Klauzule awaryjne do kredytu hipotecznego

Aneks dotyczy tzw. klauzul awaryjnych – to dodatkowy dokument do Twojej umowy kredytowej, jeśli nie ma tych klauzul w Twojej umowie. Określa on, co zrobimy, jeśli wskaźnik referencyjny przestanie być dostępny lub istotnie się zmieni.

Nie musisz, podpisanie aneksu jest dobrowolne. Zachęcamy jednak, aby go podpisać – wtedy będziemy mieć jasny plan działania.

Twoja umowa kredytowa będzie zawierała zapisy o wskaźnikach referencyjnych, zgodnie z unijnymi regulacjami. Jeśli wskaźnik, który masz w umowie kredytu istotnie się zmieni lub zniknie, będziesz mieć jasno określone warunki kredytu.

Jeśli:

• nie zdecydujesz się na podpisanie aneksu, oraz
• administrator wskaźnika referencyjnego nie będzie opracowywał i publikował wskaźnika

to oprocentowanie Twojego kredytu ustalimy zgodnie z przepisami prawa, które będą wtedy obowiązywać.

Aneks wprowadzi do umowy kredytu sposób postępowania, jeśli wskaźnik referencyjny istotnie się zmieni lub go nie będzie. Jeżeli wskaźnik się istotnie nie zmieni i nadal będzie publikowany, to aneks nie wpłynie na obsługę Twojego kredytu. Nie zmienią się marża ani inne warunki umowy.

Jeśli podpiszesz aneks, to załącznik „Jak postąpimy, gdy stawka bazowa nie będzie opracowywana lub istotnie się zmieni” stanie się częścią Twojej umowy.

Samo zawarcie aneksu nie wpływa na wysokość oprocentowania i raty kredytu hipotecznego. Rata może się zmienić, jeśli wystąpią zdarzenia z załącznika „Jak postąpimy…”. Proponujemy aneks, który określa sposób postępowania, gdyby wskaźnik referencyjny określony w Twojej umowie istotnie się zmienił (chodzi o metodę wyznaczania wskaźnika, którą stosuje administrator) lub nie był publikowany.

Zmiana może spowodować zarówno spadek wysokości rat, jak i ich wzrost. Jeśli wystąpią te zdarzenia, to wysokość rat może się zmienić. 

Gdy wskaźnik referencyjny nie będzie opracowywany i publikowany – zastosujemy inny dostępny wskaźnik referencyjny według kolejności z załącznika „Jak postąpimy…”. 

Najpierw zastosujemy rozwiązanie, które będzie wynikać bezpośrednio z przepisów prawa w zakresie wskaźników referencyjnych. To może być np. rozporządzenie BMR lub przepisy, które odnoszą się do niego.

Za ten aneks nic nie płacisz.

Aby zawrzeć aneks, muszą go podpisać wszyscy kredytobiorcy i my.

Jest to indeks, którego używamy m.in. aby określić kwotę do zapłaty z tytułu instrumentu finansowego lub umowy finansowej i spełnia określone wymogi prawa. Stosujemy wskaźnik referencyjny, np. stawkę WIBOR, aby ustalić m.in. oprocentowanie zmienne produktów kredytowych.

Administrator wskaźnika referencyjnego ustala wskaźnik referencyjny. Np. GPW Benchmark S.A. jest administratorem wskaźnika WIBOR.

Administrator wskaźnika referencyjnego jest niezależny od banków i innych instytucji finansowych. Właściwy organ nadzoru finansowego nadzoruje jego działalność. Administrator musi publikować sposób, w jaki wyznacza wskaźnik i jego bieżącą wartość. Administrator wskaźnika wyznacza wskaźnik zgodnie z metodą, którą opracował, i na zasadach, które wynikają z przepisów prawa.

W Polsce Komisja Nadzoru Finansowego udziela zgody na opracowywanie wskaźników referencyjnych stóp procentowych, w tym WIBOR.

Na przykład administratorem wskaźnika WIBOR, pod nadzorem KNF, jest GPW Benchmark S.A. KNF wydał zezwolenie dla GPW Benchmark S.A. To oznacza, że organ nadzoru finansowego uznał, że proces wyznaczania wskaźnika referencyjnego WIBOR spełnia wymogi rozporządzenia BMR.

Na stronie GPW Benchmark znajdziesz szczegóły dotyczące wskaźnika WIBOR, w tym:

• bieżące i archiwalne wartości tego wskaźnika,
• opis metody jego opracowywania oraz
• procedury, jak przyjmować i rozpatrywać skargi do procesu jego wyznaczania.

Istotna zmiana wskaźnika referencyjnego to taka, którą administrator wskaźnika referencyjnego uznał za istotną w stosowanej metodzie wyznaczania wskaźnika. Wynika to z art. 13 ust. 1 lit. c rozporządzenia BMR.