Szukaj na stronie

Indywidualne Konto Emerytalne

Korzyści IKE w ramach Funduszu Santander FIO

Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych

po spełnieniu warunków wieku i systematyczności wpłat (szczegółowe informacje poniżej).

Elastyczność inwestycji

brak obowiązku regularnych wpłat, można je czasowo zmniejszyć, zawiesić i w każdej chwili wypłacić zgromadzone środki lub ich część.

Zabezpieczenie finansowe bliskich

w przypadku śmierci właściciela IKE zgromadzone środki podlegają dziedziczeniu, można także uposażyć dowolne osoby – również niespokrewnione.

Szeroki wybór subfunduszy

8 subfunduszy o zróżnicowanym potencjale zysku i poziomie ryzyka.

Zarządzanie kontem przez Internet

możliwość otwarcia i obsługi IKE w Santander internet.

Kalkulator IKE

Sprawdź, ile możesz zyskać dzięki IKE

Kalkulator przedstawia symulację wartości zgromadzonego kapitału w przypadku systematycznych, miesięcznych lub rocznych wpłat.

Kalkulator bierze pod uwagę wysokość miesięcznej lub rocznej wpłaty, okres inwestycji oraz przewidywaną przez Ciebie roczną stopę zwrotu z inwestycji. Kalkulator nie uwzględnia ewentualnych opłat związanych z uczestnictwem w funduszu Santander FIO oraz podatku od zysków kapitałowych. Maksymalny, roczny limit wpłat na IKE w 2025 roku wynosi 26 019 zł.

Ważne: pamiętaj, że to tylko symulacja, a faktyczne stopy zwrotu mogą być inne.

Częstotliwość wpłat:

Wartość regularnej wpłaty (zł)

PLN

Jak długo chcesz oszczędzać?

lat

Oczekiwana roczna stopa zwrotu

%

Poniżej prezentujemy szacunkowe wyliczenia

Kwota wpłaty:
PLN

Podatek (potencjalna oszczędność podatkowa z IKE):

PLN

Zysk:

PLN
Zgromadzony kapitał:
PLN

Pamiętaj, że to tylko symulacja, a faktyczne stopy zwrotu mogą być inne.

Podstawowe informacje o IKE

Dla kogo? Dla każdej osoby, która ukończyła 16 lat (małoletni może dokonać wpłaty tylko wtedy, gdy otrzymuje wynagrodzenie za pracę).
Wpłaty Pierwsza wpłata – min. 100 zł
Kolejne wpłaty – min. 100 zł
Limit rocznych wpłat Ustalony ustawowo: w 2025 roku wynosi 26 019 zł.
Dostępne subfundusze 8 subfunduszy Santander FIO wyłącznie w PLN. Możliwość posiadania kilku subfunduszy.
Zawarcie umowy Założenie IKE wymaga zawarcia umowy, która jest jednocześnie zleceniem nabycia jednostek i wpłaty środków. Obsługa IKE dostępna w placówkach Santander Bank Polska i w Santander internet.
Ważne Można posiadać tylko jedno IKE.
Wpłata transferowa Możesz przenieść swoje pieniądze z IKE, które prowadzi dla Ciebie inna instytucja finansowa. W tym celu, zawrzyj z nami umowę o prowadzenie IKE. Wydamy Ci potwierdzenie zawarcia umowy, które musisz przekazać instytucji, w której masz IKE do tej pory. Potwierdzenie będzie wskazywało rachunek, na który inna instytucja finansowa powinna przekazać Twoje pieniądze. Złóż zlecenie wypłaty transferowej.

Ogólne warunki zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych

1. ukończenie 60 lat lub 55 lat i nabycie uprawnień emerytalnych
2. dokonywanie wpłat w min. 5 latach kalendarzowych lub dokonanie ponad połowy wartości wpłat na min. 5 lat przed dniem złożenia zlecenia wypłaty

warunku, o którym mowa w pkt. 2, nie stosuje się w stosunku do środków przeniesionych z programu emerytalnego na IKE

Warunki zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych dla osób urodzonych od 1.01.1946 do 31.12.1948

dokonywanie wpłat na IKE w min. 4 latach kalendarzowych lub dokonanie ponad połowy wartości wpłat na min. 4 lata przed dniem złożenia zlecenia wypłaty.

Warunki zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych dla osób urodzonych do 31.12.1945

dokonywanie wpłat na IKE w min. 3 latach kalendarzowych lub dokonanie ponad połowy wartości wpłat na min. 3 lata przed dniem złożenia zlecenia wypłaty).

Jak działa IKE

Pamiętaj, że IKE w funduszu Santander FIO jest produktem inwestycyjnym. Oznacza to, że inwestycja pociąga za sobą ryzyka typowe dla funduszy inwestycyjnych.

Pytania i odpowiedzi

  • IKE jest dostępne we wszystkich subfunduszach Santander FIO.

    Umowa o prowadzenie IKE może być zawarta w placówkach Santander Bank Polska SA Uruchomi się w nowym oknie oraz w Santander internet.

  • Kwota pierwszego nabycia na subrejestr wynosi 100 zł, kolejnych również 100 zł.

  • Maksymalna wysokość wpłat na IKE w danym roku kalendarzowym nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym.

    W przypadku gdy Oszczędzającym jest małoletni, wpłaty dokonywane przez niego na IKE, dodatkowo, nie mogą przekroczyć dochodów uzyskanych przez niego w danym roku, z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.

    W roku 2025 maksymalna kwota wpłat na IKE wynosi 26 019 PLN.

    Gdy suma wpłat w danym roku kalendarzowym przekroczy limit wpłat, fundusz niezwłocznie informuje Oszczędzającego o przekroczeniu limitu oraz zwraca nadwyżkę.

  • W IKE pobierane są następujące opłaty:

    • opłata za odkupienie – w wysokości 1%, pobierana wyłącznie w przypadku Zwrotu lub Wypłaty Transferowej. Obecnie nie pobieramy tej opłaty.
    • opłata za zamianę – w wysokości 1%, pobierana przy zamianie, od jednostek, które były zapisane na subrejestrze, z którego dokonywana jest zamiana. Obecnie nie pobieramy tej opłaty.

    Szczegółowe informacje na temat opłat pobieranych w IKE dostępne są na stronie.

  • Tak. Można dokonać zamiany jednostek uczestnictwa pomiędzy subrejestrami w IKE.

Pliki do pobrania

Materiał jest prezentowany w celach marketingowych, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa.

Materiał nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych.

Wartość aktywów netto niektórych subfunduszy może charakteryzować się dużą zmiennością, która wynika ze składu portfela lub z przyjętej techniki zarządzania portfelem. Niektóre subfundusze mogą inwestować więcej, niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub NBP.

Korzyściom wynikającym z inwestowania w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka. Opis czynników ryzyka, dane finansowe oraz informacje na temat opłat znajdują się w prospektach informacyjnych, dokumentach zawierających kluczowe informacje oraz tabelach opłat dostępnych w języku polskim na Santander.pl/TFI/dokumenty i u dystrybutorów funduszy Santander. Streszczenie praw inwestorów znajduje się w prospekcie informacyjnym (Rozdział III, pkt 4).

Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego, a przyszłe wyniki podlegają opodatkowaniu, które zależy od sytuacji osobistej każdego inwestora i które może ulec zmianie w przyszłości. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej uczestnik powinien wziąć pod uwagę opłaty związane z subfunduszem oraz uwzględnić ewentualne opodatkowanie zysku. Uczestnik musi liczyć się z możliwością straty przynajmniej części wpłaconych środków.

Inwestując w fundusze inwestycyjne uczestnik nabywa jednostki uczestnictwa tych funduszy, a nie aktywa bazowe będące przedmiotem inwestycji samego funduszu.