Jak działa IKE
Korzyści IKE w ramach Funduszu Santander FIO
Zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych
po spełnieniu warunków wieku i systematyczności wpłat (szczegółowe informacje poniżej).
Elastyczność inwestycji
brak obowiązku regularnych wpłat, można je czasowo zmniejszyć, zawiesić i w każdej chwili wypłacić zgromadzone środki lub ich część.
Zabezpieczenie finansowe bliskich
w przypadku śmierci właściciela IKE zgromadzone środki podlegają dziedziczeniu, można także uposażyć dowolne osoby – również niespokrewnione.
Szeroki wybór subfunduszy
9 subfunduszy o zróżnicowanym potencjale zysku i poziomie ryzyka.
Zarządzanie kontem przez Internet
możliwość otwarcia i obsługi IKE w Santander internet.
Pamiętaj, że IKE w funduszu Santander FIO jest produktem inwestycyjnym. Oznacza to, że inwestycja pociąga za sobą ryzyka typowe dla funduszy inwestycyjnych.
Podstawowe informacje o IKE
| Dla kogo? | Dla każdej osoby, która ukończyła 16 lat (małoletni może dokonać wpłaty tylko wtedy, gdy otrzymuje wynagrodzenie za pracę). |
| Wpłaty | Pierwsza wpłata – min. 100 zł Kolejne wpłaty – min. 100 zł |
| Limit rocznych wpłat | Ustalony ustawowo: w 2023 roku wynosi 20 805 zł. |
| Dostępne subfundusze | 9 subfunduszy Santander FIO wyłącznie w PLN. Możliwość posiadania kilku subfunduszy. |
| Zawarcie umowy | Założenie IKE wymaga zawarcia umowy, która jest jednocześnie zleceniem nabycia jednostek i wpłaty środków. Obsługa IKE dostępna w placówkach Santander Bank Polska i w Santander internet. |
| Ważne | Można posiadać tylko jedno IKE. |
Ogólne warunki zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych
1. ukończenie 60 lat lub 55 lat i nabycie uprawnień emerytalnych
2. dokonywanie wpłat w min. 5 latach kalendarzowych lub dokonanie ponad połowy wartości wpłat na min. 5 lat przed dniem złożenia zlecenia wypłaty
warunku, o którym mowa w pkt. 2, nie stosuje się w stosunku do środków przeniesionych z programu emerytalnego na IKE
Warunki zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych dla osób urodzonych od 1.01.1946 do 31.12.1948
dokonywanie wpłat na IKE w min. 4 latach kalendarzowych lub dokonanie ponad połowy wartości wpłat na min. 4 lata przed dniem złożenia zlecenia wypłaty.
Warunki zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych dla osób urodzonych do 31.12.1945
dokonywanie wpłat na IKE w min. 3 latach kalendarzowych lub dokonanie ponad połowy wartości wpłat na min. 3 lata przed dniem złożenia zlecenia wypłaty).
Pytania i odpowiedzi
- W jakich subfunduszach funduszu Santander FIO jest dostępne IKE?
IKE jest dostępne we wszystkich subfunduszach Santander FIO. Lista subfunduszy, w ramach których jest dostępne IKE jest podana w Regulaminie prowadzenia IKE opublikowanym na stronie Santander.pl/TFI.
Umowa o prowadzenie IKE może być zawarta w placówkach Santander Bank Polska SA oraz w Santander internet.
- Jakie są minimalne wpłaty na IKE?
Kwota pierwszego nabycia na subrejestr wynosi 100 zł, kolejnych również 100 zł.
- Jaki jest limit wpłat na IKE w 2023 roku?
Maksymalna wysokość wpłat na IKE w danym roku kalendarzowym nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym.
W przypadku gdy Oszczędzającym jest małoletni, wpłaty dokonywane przez niego na IKE, dodatkowo, nie mogą przekroczyć dochodów uzyskanych przez niego w danym roku, z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę.
W roku 2023 maksymalna kwota wpłat na IKE wynosi 20 805,00 PLN.
Gdy suma wpłat w danym roku kalendarzowym przekroczy limit wpłat, fundusz niezwłocznie informuje Oszczędzającego o przekroczeniu limitu oraz dokonuje zwrotu nadwyżki.
- Jakie opłaty są związane z IKE?
W IKE pobierane są następujące opłaty:
- opłata za odkupienie – w wysokości 1% przy Zwrocie lub Wypłacie Transferowej do 6 miesięcy włącznie od nabycia. Dla jednostek uczestnictwa zapisanych na subrejestrze powyżej 6 miesięcy, opłata za odkupienie nie jest pobierana
- opłata za zamianę - pobierana przy zamianie, od jednostek, które były zapisane na subrejestrze, z którego dokonywana jest zamiana - do jednego miesiąca włącznie. Dla jednostek uczestnictwa zapisanych na subrejestrze powyżej 1 miesiąca opłata za zamianę nie jest pobierana.
Szczegółowe informacje na temat opłat pobieranych w IKE, w tym dotyczące obowiązujących promocji dostępne są na stronie.
- Czy można złożyć zlecenie zamiany w IKE?
Tak. Można dokonać zamiany jednostek uczestnictwa pomiędzy subrejestrami w IKE.
Kalkulator IKE
Sprawdź, ile możesz zyskać dzięki IKE
Kalkulator przedstawia symulację wartości zgromadzonego kapitału w przypadku systematycznych, miesięcznych lub rocznych wpłat.
Kalkulator bierze pod uwagę wysokość miesięcznej lub rocznej wpłaty, okres inwestycji oraz przewidywaną przez użytkownika roczną stopę zwrotu z inwestycji. Kalkulator nie uwzględnia ewentualnych opłat związanych z uczestnictwem w Funduszu Santander FIO oraz podatku od zysków kapitałowych. Maksymalny, roczny limit wpłat na IKE w 2023 roku wynosi 20 805 zł.
Ważne: pamiętaj, że to tylko symulacja, a faktyczne stopy zwrotu mogą być inne.
Błędy walidacji formularza
Materiał jest prezentowany w celach marketingowych, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa.
Materiał nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Wartość aktywów netto niektórych subfunduszy funduszy Santander cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Niektóre subfundusze mogą inwestować więcej, niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub NBP.
Korzyściom wynikającym z inwestowania w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka. Opis czynników ryzyka, dane finansowe oraz informacje na temat opłat znajdują się w prospektach informacyjnych, dokumentach zawierających kluczowe informacje oraz tabelach opłat dostępnych w języku polskim na Santander.pl/TFI/dokumenty i u dystrybutorów funduszy Santander. Streszczenie praw inwestorów znajduje się w prospekcie informacyjnym (Rozdział III, pkt 4).
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego, a przyszłe wyniki podlegają opodatkowaniu, które zależy od sytuacji osobistej każdego inwestora i które może ulec zmianie w przyszłości. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej uczestnik powinien wziąć pod uwagę opłaty związane z subfunduszem oraz uwzględnić ewentualne opodatkowanie zysku. Uczestnik musi liczyć się z możliwością straty przynajmniej części wpłaconych środków.
Inwestując w fundusze inwestycyjne uczestnik nabywa jednostki uczestnictwa tych funduszy, a nie aktywa bazowe będące przedmiotem inwestycji samego funduszu.