Pytania i odpowiedzi - konta osobiste i walutowe

Polecenie zapłaty to szybka, wygodna i bezpieczna forma regulowania powtarzających się rachunków, niezależnie od ich kwoty i częstotliwości np. za telefon, prąd, gaz. Na podstawie udzielonej przez Ciebie zgody, pieniądze będą przekazywane z Twojego konta na rachunek wierzyciela (operatora telefonii komórkowej, gazowni, elektrowni), w kwotach i terminach wskazanych na fakturach, które będziesz otrzymywał od wierzyciela. Szczegółowe zasady dokonywania rozliczeń w trybie polecenia zapłaty dostępne są na stronie

Opłata za realizację polecenia zapłaty jest niższa niż w przypadku innych transakcji - zleceń cyklicznych czy przelewów. Polecenie zapłaty jest realizowane przez Bank, terminowo, bez ryzyka opóźnień i naliczenia odsetek karnych. Do Ciebie należy tylko zapewnienie wystarczającej ilości środków na koncie.

W przypadku wątpliwości związanych z kwotą płatności, możesz w ciągu 30 dni odwołać zrealizowaną już płatność. Pieniądze niezwłocznie zostaną zwrócone na Twoje konto. W każdej chwili możesz też zrezygnować z rozliczania się z danym wierzycielem za pomocą polecenia zapłaty. Informacja o każdej transakcji znajdzie się w historii Twojego konta i na wyciągu bankowym, oprócz tego nadal będziesz otrzymywał faktury i rachunki od wierzyciela.

IBAN (International Bank Account Number) to międzynarodowy numer identyfikacyjny rachunku płatniczego obowiązujący w UE oraz krajach spoza UE. Numer IBAN jest wymagany dla przelewów na zagraniczne konta bankowe i przelewów z konta w banku zagranicznym na konto krajowe. W przypadku Polski IBAN składa się z kodu kraju – PL - i 26 cyfr, pisze się go w formie ciągłej, tzn. bez spacji i myślników, np. PLXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX. Podanie numeru niezgodnego z obowiązującym formatem może opóźnić wykonanie płatności lub spowodować jej zwrot do zleceniodawcy.

Poprawność numeru IBAN jak i numeru NRB (numeru rachunku używanego w rozliczeniach krajowych) możesz sprawdzić w kalkulatorze numerów IBAN.

Płatności dewizowe są formą rozliczeń pieniężnych w walucie obcej, lub z udziałem dostawcy zagranicznego, polegającą na:

• wykonaniu przez dostawcę usług płatniczych dyspozycji zleceniodawcy dotyczącej przekazania określonej kwoty pieniężnej na rzecz wskazanego odbiorcy
• uznaniu określoną kwotą pieniężną na rzecz wskazanego odbiorcy

Płatności dewizowe obejmują:

1. polecenie przelewu SEPA (zlecenie płatnicze spełniające łącznie następujące kryteria: waluta zlecenia płatniczego to EURO, bank odbiorcy jest uczestnikiem SEPA (Jednolitego Obszaru Płatności w Euro), opcja kosztowa to tzw. SHA, a tryb realizacji: zwykły.
2. polecenie przelewu w walucie obcej (zlecenie płatnicze kierowane na rachunek prowadzony w Polsce, z wyłączeniem waluty EURO).
3. polecenie przelewu (zlecenie płatnicze inne niż polecenie przelewu SEPA; w ramach polecenia przelewu wyróżnia się: przelew krajowy w euro kierowany na rachunek prowadzony w Polsce oraz przelew zagraniczny w dowolnej walucie kierowany na rachunek prowadzony za granicą).
4. uznanie rachunku odbiorcy w Santander Bank Polska na podstawie zlecenia płatniczego, otrzymanego w dowolnej walucie od dostawcy z zagranicy, lub w walucie obcej od dostawcy w Polsce, w tym z tytułu zagranicznych świadczeń emerytalno-rentowych.

Realizacja zlecenia płatniczego na rachunek prowadzony w innym banku niż Santander Bank Polska jest wykonywana na podstawie dyspozycji otrzymanej od klienta w oddziale lub usługach bankowości elektronicznej Santander online. W przypadku takich zleceń płatniczych bank obciąża wskazany przez zleceniodawcę rachunek kwotą płatności oraz prowizją. Wysokość prowizji związanych z realizacją płatności dewizowych jest określona w „Taryfie opłat i prowizji pobieranych przez Santander Bank Polska S.A. za czynności bankowe dla klientów indywidualnych”. Santander Bank Polska realizuje płatności dewizowe zgodnie z obowiązującymi w banku godzinami granicznymi.

Uznanie rachunku bankowego klienta następuje na podstawie płatności dewizowej otrzymanej przez Santander Bank Polska z innego banku. W przypadku gdy waluta płatności jest różna od waluty rachunku wskazanego w płatności dewizowej otrzymanej przez Santander Bank Polska, środki podlegają przewalutowaniu na walutę rachunku po aktualnym kursie dewiz wynikającym z Tabeli kursów Banku.

Aby móc zrealizować płatność dewizową na rachunek prowadzony przez bank zagraniczny konieczne są:

• dane banku odbiorcy: nazwa, kod SWIFT/BIC i adres;
  Uwaga! W przypadku poleceń przelewu SEPA - zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) NR 260/2012 z dnia 14 marca 2012 r. ustanawiającego wymogi techniczne i handlowe w odniesieniu do poleceń przelewu i poleceń zapłaty w euro oraz zmieniającego rozporządzenie (WE) nr 924/2009 - zleceniodawca (płatnik) powinien dostarczyć numer rachunku odbiorcy w formacie IBAN, na podstawie którego Bank ustali dane (kod SWIFT/BIC) banku odbiorcy płatności;
• dane odbiorcy: numer rachunku w banku odbiorcy, imię i nazwisko (nazwę odbiorcy) oraz opcjonalnie adres zawierający nazwę kraju;
• tytuł płatności dewizowej.

Elektroniczny Formularz dyspozycji zlecenia płatniczego 
Poniżej znajduje się formularz dyspozycji zlecenia płatniczego w obrocie dewizowym, który można zapisać korzystając z programu Adobe Acrobat lub Adobe Reader w wersji 8.0 i wyższej. Jeśli program uniemożliwia zapisanie danych – należy go wydrukować i wypełnić ręcznie. Wypełniony formularz należy złożyć w oddziale banku. Poniżej znajduje się instrukcję wypełnienia formularza, a w razie wątpliwości można go także wypełnić z pomocą doradcy w placówce banku.

SEPA - (Single Euro Payments Area - Jednolity Obszar Płatności w Euro) system rozliczeń dla płatności w euro realizowanych na terenie Unii Europejskiej oraz Norwegii, Islandii, Liechtensteinu, Szwajcarii, w ramach którego klienci indywidualni, przedsiębiorcy i inne podmioty mogą dokonywać bezgotówkowych rozliczeń.

Polecenie przelewu SEPA musi spełniać następujące warunki:

• waluta zlecenia płatniczego to euro,
• numer rachunku odbiorcy jest zgodny ze standardem IBAN,
• bank odbiorcy jest uczestnikiem SEPA (Jednolity Obszar Płatności w Euro),
• opcja kosztowa to SHA,
• wybrano zwykły tryb realizacji.

Jak wysłać polecenie przelewu SEPA w obsłudze bankowości elektronicznej Santander online?

• wybierz zakładkę „PRZELEWY”, dalej „PRZELEWY WALUTOWE”, a następnie „Zagraniczny i krajowy”,
• wprowadź dane do przelewu zgodnie z opisem poszczególnych pól uwzględniając:
  • w części „dane odbiorcy”: rachunek odbiorcy w poprawnym formacie IBAN, ponieważ do zrealizowania dyspozycji płatniczej w systemie SEPA niezbędne jest podanie poprawnego numeru rachunku odbiorcy;
  • w części „dane przelewu”: wybierz walutę przelewu: EUR

Na podstawie oznaczenia rachunku odbiorcy, o ile jego numer podano w poprawnym formacie IBAN, system odczyta i wyświetli na ekranie numer BIC banku odbiorcy, nazwę i adres banku. Zaakceptuj podany BIC banku odbiorcy klikając na przycisk „dalej”. Na kolejnym ekranie w podsumowaniu pojawi się nazwa wybranego produktu – SEPA – oraz wysokość prowizji. Po zaakceptowaniu wprowadzonych danych do przelewu system poprosi o autoryzację kodem SMS, bądź tokenem.

Polecenie przelewu w walucie obcej jest to zlecenie płatnicze kierowane na rachunek prowadzony w Polsce, z wyłączeniem zleceń w euro.

Polecenie przelewu – przelew zagraniczny jest to zlecenie płatnicze kierowane na rachunek prowadzony za granicą w dowolnej walucie (z wyłączeniem polecenia przelewu SEPA).

Polecenie przelewu – przelew krajowy w euro jest to zlecenie płatnicze kierowane na rachunek prowadzony w Polsce (z wyłączeniem polecenia przelewu SEPA).

Dostępne są następujące tryby realizacji:

1. dla płatności UUP w euro:
   • tryb zwykły - rachunek banku odbiorcy zostanie uznany następnego dnia roboczego po dniu złożenia zlecenia płatniczego przez płatnika (zleceniodawcę),
   • tryb ekspresowy – rachunek banku odbiorcy zostanie uznany tego samego dnia roboczego, w którym zostało złożone zlecenie płatnicze przez płatnika (zleceniodawcę)
2. dla poleceń przelewu SEPA:
   • tryb zwykły - rachunek banku odbiorcy zostanie uznany następnego dnia roboczego po dniu złożenia zlecenia płatniczego przez płatnika (zleceniodawcę);
3. dla pozostałych płatności:
   • tryb zwykły - rachunek banku odbiorcy zostanie uznany drugiego dnia roboczego po dniu złożenia zlecenia płatniczego przez płatnika (zleceniodawcę),
   • tryb pilny dostępny dla zleceń płatniczych wysyłanych w walutach: EUR (do krajów spoza Europejskiego Obszaru Gospodarczego; „EOG”), USD, GBP, PLN - rachunek banku odbiorcy zostanie uznany następnego dnia roboczego po dniu złożenia zlecenia płatniczego przez płatnika (zleceniodawcę),
   • tryb ekspresowy dostępny dla zleceń płatniczych wysyłanych w walutach: EUR, USD, GBP, PLN - rachunek banku odbiorcy zostanie uznany tego samego dnia roboczego, w którym zostało złożone zlecenie płatnicze przez płatnika (zleceniodawcę)

Godzina graniczna, inaczej „cut off time" to godzina graniczna, do której musi wpłynąć do banku zlecenie wykonania płatności dewizowej, aby mogło być zrealizowane w terminie zgodnym z wybranym przez klienta trybem realizacji.

Poniżej wskazano godziny graniczne dla płatności dewizowych wysyłanych do banku zagranicznego lub krajowego zlecanych w oddziale banku:
 

¹ do krajów spoza Europejskiego Obszaru Gospordarczego (EOG)
² w przypadku jeśli bank odbiorcy jest uczestnikiem systemu TARGET, cut off time wydłużony jest do godziny 15:00

Zobacz listę banków uczestniczących w Target. 

Godziny graniczne dla płatności dewizowych wysyłanych do banku zagranicznego lub krajowego zlecanych za pośrednictwem usług bankowości elektronicznej przedstawiają się następująco:

¹ do krajów spoza Europejskiego Obszaru Gospordarczego (EOG)
² w przypadku jeśli bank odbiorcy jest uczestnikiem systemu TARGET, cut off time wydłużony jest do godziny 15:00
³ Santander One Pay FX może być zrealizowany w USD na rachunek odbiorcy prowadzony w banku z grupy Santander z siedzibą USA lub na rachunek prowadzony w Bank of America w USA
 

Tak, Santander Bank Polska realizuje płatności dewizowe w niektórych walutach wymienialnych nie ujętych w aktualnej tabeli kursów walut Santander Bank Polska. Wykaz walut obcych nie ujętych w tabeli kursów walut:

Zasady realizacji płatności w rupiach indyjskich (INR)

Dla płatności w rupiach indyjskich (INR) obowiązują restrykcyjne zasady formatowania płatności wynikające z regulacji Centralnego Banku Indii (Reserve Bank of India). W związku z powyższym Santander Bank Polska informuje, że zlecenia płatnicze wysyłane do Indii w walucie rupiach indyjskich – oprócz standardowych danych – muszą zawierać tzw. purpose code czyli kod określający cel przelewu. Kod ten musi być umieszczony przez bank zleceniodawcy w polu „Tytuł przelewu”.

Zlecenie płatnicze w rupiach indyjskich można złożyć w dowolnym oddziale Santander Bank Polska, dyspozycja ta nie jest jednak dostępna w usługach bankowości elektronicznej Santander online.

Przy płatnościach dewizowych wysyłanych do USA bardzo istotne jest podanie numeru rozliczeniowego banku amerykańskiego zwanego numerem ABA lub Fedwire/ Routing, składającego się z 9 cyfr.
Aby uniknąć przeszkód i opóźnień w przekazaniu środków do odbiorcy, należy wskazać ten właśnie numer, zamiast BIC banku odbiorcy.
W Stanach Zjednoczonych nie obowiązuje określony standard rachunku, dlatego długość znaków rachunku odbiorcy może być różna.

Od 1 lipca 2016 r. w sektorze bankowym została wprowadzona nowa usługa: udzielanie tzw. zbiorczej informacji o rachunkach bankowych.

Aby otrzymać taką informację osoba, która uzyskała tytuł prawny do spadku po posiadaczu rachunku (np. uzyskała i przedłoży europejskie poświadczenie spadkowe, notarialny akt poświadczenia dziedziczenia, bądź postanowienie sądu stwierdzające, że jest ona spadkobiercą), powinna złożyć wniosek w dowolnym banku (w tym w placówkach Santander Bank Polska), lub spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej (SKOK-u).

Tak, od 1 lipca 2016 r. w sektorze bankowym została wprowadzona nowa usługa: udzielanie tzw. zbiorczej informacji o rachunkach bankowych.

Aby otrzymać taką informację osoba fizyczna poszukująca własnych rachunków, może złożyć wniosek w dowolnym banku (w tym w placówkach Santander Bank Polska), lub spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej (SKOK-u).

W odpowiedzi klient uzyska informację o:

• bankach lub SKOK-ach, które prowadziły, albo prowadzą rachunek,
• numerze rachunku,
• tym czy jest to rachunek wspólny
• tym czy rachunek jest wciąż prowadzony.

Odpowiedź obejmować będzie informacje uzyskane od instytucji, które są uczestnikami Krajowej Izby Rozliczeniowej.