Twój portfel inwestycji powinien być dobrze zdywersyfikowany (zróżnicowany). W uproszczeniu oznacza to, że zawierać powinien odpowiednią ilość instrumentów finansowych, które zachowują się inaczej w podobnym otoczeniu rynkowym.
Dywersyfikacja
a duży wpływ na wyniki Twojej inwestycji i tym samym realizację Twoich celów
zmniejsza zmienność (ryzyko) Twojego portfela inwestycji
zwiększa Twój komfort inwestowania i ułatwia utrzymanie inwestycji w trudnych momentach rynkowych
Fundusze inwestycyjne dają możliwość:
- Łatwego dostępu do dobrze zdywersyfikowanych portfeli akcji i instrumentów dłużnych,
- Oszczędności czasu – dobrą dywersyfikację portfela uzyskasz nabywając jednostki uczestnictwa jednego bądź kilku funduszy.
Właściwa dywersyfikacja ma miejsce na kilku poziomach
Alokacja aktywów
- inwestycje w różne klasy aktywów np. akcje, obligacje, nieruchomości czy surowce oraz w różnych rejonach geograficznych,
- gdy ceny w ramach jednej klasy aktywów spadają, pozostałe mogą zachowywać się dużo lepiej i zmniejszać zmienność, czyli ryzyko całego portfela. Np. rzadko zdarzają się lata, kiedy spadają zarówno ceny akcji, jak i obligacji. Zobacz dane w tabeli poniżej.
Roczne stopy zwrotu z indeksu akcji i indeksu obligacji skarbowych.
| 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 | 2008 | 2007 | 2006 | 2005 | 2004 | 2003 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSCI World Index (akcje) | 22% | -20% | 20% | 14% | 25% | 10% | 20% | 5% | -3% | 3% | 24% | 13% | -8% | 10% | 27% | -42% | 7% | 18% | 8% | 13% | 31% |
| ICE Bofa Global Goverment Index (obligacje) | 4% | -17% | -7% | 9% | 5% | 0% | 7% | 2% | -3% | 0% | -4% | 2% | 7% | 6% | 2% | 11% | 11% | 6% | -6% | 0% | 14% |
Źródło: opracowanie własne Santander TFI
Selekcji instrumentów finansowych
- inwestycja w odpowiednią ilość różnych instrumentów finansowych w ramach poszczególnych klas aktywów,
- np. dobrze zdywersyfikowany portfel akcji powinien zawierać udziały w co najmniej kilkunastu spółkach, które działają w różnych sektorach gospodarki. Rynki akcji rosną zwykle w długim terminie. Ta zasada niekoniecznie jednak dotyczy pojedynczych spółek, na zachowanie których wpływa nie tylko sytuacja całego rynku, ale również branż, w których działają, i ich wyniki finansowe. Zwiększając ilość spółek w portfelu (np. do kilkudziesięciu) minimalizujemy wpływ nieprzewidzianych wydarzeń w pojedynczej spółce na wynik portfela inwestycji. Najłatwiej taką dywersyfikację uzyskać za pomocą odpowiednio dobranego funduszu akcyjnego.
Wybierz temat, który Cię interesuje
Pierwsze kroki w inwestycjach
Od czego zacząć, jakie są podstawowe zasady inwestowania.
Co to jest fundusz inwestycyjny
Co to jest fundusz, czy Twoje pieniądze w funduszu są bezpieczne, co to jest polityka inwestycyjna i cel funduszu.
Jak działa fundusz inwestycyjny
Jak kupić fundusz, ale również jak z niego zrezygnować i inne ważne informacje.
Jednostki uczestnictwa
Czyli jeden z podstawowych terminów, z którym każdy uczestnik funduszu powinien się zapoznać.
Fundusz parasolowy
Fundusze parasolowe, czyli popularna konstrukcja funduszy inwestycyjnych z wydzielonymi subfunduszami.
Instrumenty finansowe
Akcje, obligacje, instrumenty rynku pieniężnego.
Kategorie funduszy inwestycyjnych
Grupowanie funduszy według klas aktywów, w które inwestują, i ich strategii inwestycyjnej.
Inwestowanie - to także dodatkowe oszczędności na emeryturze
Warto dobrze przygotować się na czas emerytury, kiedy nie będziemy otrzymywać bieżących dochodów z pracy.
Fundusz a lokata bankowa
Sprawdź, jakie są różnice pomiędzy lokatą bankową, a inwestycją w fundusz.
Ile można zarobić - oczekuj racjonalnych zysków
Pamiętaj, że końcowa wartość Twojej inwestycji to składowa wielu czynników.
Systematyczne inwestowanie
Inwestowania nie musisz rozpoczynać od jednorazowej wpłaty dużych pieniędzy.
Procent składany
To potężne narzędzie inwestora, które warto znać i z którego warto korzystać.
Dywersyfikacja
Dywersyfikacja to jedna z podstawowych zasad inwestowania – Twój portfel powinien zawierać odpowiednią liczbę różnych instrumentów finansowych.
Cykl koniunkturalny
Znajomość etapów cyklu koniunkturalnego pozwoli Ci lepiej przygotować się do trudniejszych momentów na inwestycyjnej drodze.
Emocje w inwestowaniu
Emocje mają ogromny wpływ na decyzje, które podejmujemy każdego dnia, w tym również te, które dotyczą pieniędzy.
Karta funduszu
To dobry punkt startowy, jeśli poszukujesz informacji o interesującym Cię funduszu.
Stopa zwrotu
Stopa zwrotu to jedna z podstawowych informacji, od której zwykle rozpoczynamy analizę funduszy.
Ryzyko związane z inwestycją
Ryzyko to trudny temat, jednocześnie jednak jest to bardzo ważne zagadnienie i warto się z nim zapoznać.
Mierzenie efektywności funduszu
Czy fundusz akcji, który w ciągu roku zarobił 30%, jest bardziej efektywny niż fundusz, który zarobił 15%?
Co to jest benchmark funduszu?
Fundusz może posiadać benchmark, który jest punktem odniesienia dla jego stóp zwrotu. Sprawdź na czym to polega.
Zarządzający funduszem
W Santander TFI mamy jeden z najbardziej doświadczonych zespołów zarządzających na polskim rynku.
Fundusze inwestycyjne - opłaty i podatki
Sprawdź jakie opłaty i podatki wiążą się z uczestnictwem w funduszach inwestycyjnych.
O dziedziczeniu w inwestowaniu
Czy mogę zdecydować, kto otrzyma pieniądze z funduszu po mojej śmierci?
Materiał jest prezentowany w celach marketingowych, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa.
Materiał nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Wartość aktywów netto niektórych subfunduszy funduszy Santander cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Niektóre subfundusze mogą inwestować więcej niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub NBP.
Korzyściom wynikającym z inwestowania w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka. Opis czynników ryzyka, dane finansowe oraz informacje na temat opłat znajdują się w prospektach informacyjnych, dokumentach zawierających kluczowe informacje oraz tabelach opłat dostępnych w języku polskim na Santander.pl/TFI/dokumenty i u dystrybutorów funduszy Santander. Streszczenie praw inwestorów znajduje się w prospekcie informacyjnym (Rozdział III, pkt 4).
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego, a przyszłe wyniki podlegają opodatkowaniu, które zależy od sytuacji osobistej każdego inwestora i które może ulec zmianie w przyszłości. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej uczestnik powinien wziąć pod uwagę opłaty związane z subfunduszem oraz uwzględnić ewentualne opodatkowanie zysku. Uczestnik musi liczyć się z możliwością straty przynajmniej części wpłaconych środków.
Inwestując w fundusze inwestycyjne uczestnik nabywa jednostki uczestnictwa tych funduszy, a nie aktywa bazowe będące przedmiotem inwestycji samego funduszu.
Stan na 21.01.2025 r.