Oszczędzanie i inwestowanie idą w parze
Każdy z nas ma cele i marzenia, które chciałby zrealizować w bliższej lub dalszej przyszłości. Żeby je spełniać, warto planować swoją finansową przyszłość.
Oszczędzanie i inwestowanie to dwa kluczowe elementy sukcesu w realizacji celów finansowych.
Nawet niewielkie kwoty, jeśli są odkładane systematycznie, np. 100 zł miesięcznie, w dłuższym okresie dają możliwość zgromadzenia pokaźnej sumy. Niestety samo oszczędzanie nie wystarczy. Jego wrogiem jest bowiem inflacja.
Tutaj z pomocą przychodzi inwestowanie, które możemy porównać do „wysyłania naszych oszczędności do pracy”. Odpowiednio zaplanowana i realizowana strategia inwestowania daje Ci szansę na ochronę realnej (po uwzględnieniu inflacji) wartości Twoich aktywów, a także wzrost wartości zainwestowanego kapitału.
Co to jest fundusz inwestycyjny
Fundusz inwestycyjny to jeden ze sposobów inwestowania i pomnażania pieniędzy. To forma wspólnego inwestowania, na którą składa się pula pieniędzy wpłaconych do danego funduszu przez różne osoby - inwestorów, którzy wybrali ten rodzaj pomnażania swoich oszczędności. Fundusze inwestycyjne są tworzone i zarządzane przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, w skrócie TFI.
Wspólne inwestowanie oznacza, że kiedy wpłacasz pieniądze do wybranego funduszu inwestycyjnego, stajesz się jego uczestnikiem, a Twoje wpłaty dołączamy do wpłat pozostałych uczestników tego konkretnego funduszu. W ten sposób powstaje pula pieniędzy wpłaconych do tego samego funduszu czyli tzw. portfel funduszu.
Pieniędzmi wpłaconymi w ten sposób do funduszu, zarządzają osoby w TFI posiadające odpowiednią wiedzę i kwalifikacje, czyli zarządzający funduszami. Zarządzający inwestują środki wpłacone do funduszu w różne kategorie instrumentów finansowych czyli np. akcje, obligacje czy jednostki uczestnictwa innych funduszy.
Ty i Twoje pieniądze
Portfel funduszu - pieniądze wszystkich uczestników funduszu
Zarządzajacy funduszem inwestują środki wpłacone przez uczestników zgodnie z polityką inwestycyjną funduszu
Do portfela funduszu zarządzający nabywają instrumenty finansowe, np. akcje, obligacje, jednostki uczestnictwa innych funduszy
Zalety inwestowania w fundusze Inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne to prosta forma inwestowania, która umożliwia Ci:
- dostęp do różnych instrumentów finansowych i klas aktywów
- odpowiednią dywersyfikację portfela inwestycji
- niższe koszty transakcyjne
- redukcję ryzyka
- decyzje inwestycyjne podejmowane przez profesjonalistów
- transparentność
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem. Zawsze istnieje możliwość, że wartość Twojej inwestycji będzie niższa niż wartość zainwestowanych pieniędzy, w konsekwencji niekorzystnej sytuacji rynkowej.
FIO, SFIO i FIZ, czyli różne typy funduszy inwestycyjnych
Na stronach internetowych TFI i w dokumentach dotyczących funduszy inwestycyjnych na pewno wiele razy zobaczysz takie skróty: FIO, SFIO i FIZ. To oznaczenia różnych typów funduszy i warto wiedzieć, co one dokładnie oznaczają i jakie są różnice pomiędzy nimi.
Najczęściej występującymi typami funduszy na polskim rynku są FIO i SFIO czyli Fundusz Inwestycyjny Otwarty i Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty.
Jaka jest różnica pomiędzy tymi funduszami
Fundusz Inwestycyjny Otwarty
To taki, w którym nie ma ograniczeń co do możliwości przystąpienia lub rezygnacji z uczestnictwa. Jest formułą najbardziej konserwatywną, jeśli chodzi o politykę inwestycyjną.
Specjalistyczny Fundusz Inwestycyjny Otwarty
Ma możliwość ograniczenia liczby potencjalnych uczestników funduszu i może mieć mniej restrykcyjną politykę inwestycyjną niż FIO.
FIZ, czyli Fundusz Inwestycyjny Zamknięty
Ma ograniczoną liczbę uczestników oraz ograniczoną możliwość wejścia i wyjścia z funduszu. Emituje certyfikaty inwestycyjne, które są papierami wartościowymi
Dodatkowo, Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych mogą tworzyć fundusze inwestycyjne z wydzielonymi subfunduszami. Taką strukturę nazywamy funduszem parasolowym. Jest ona często spotykana w Polsce i na innych rynkach.
O funduszach parasolowych przeczytasz w kolejnym artykule: Fundusz Parasolowy
Co to jest polityka inwestycyjna funduszu inwestycyjnego
i cele funduszu
Każdy fundusz (subfundusz w przypadku funduszu parasolowego) ma swoją politykę inwestycyjną i swój cel inwestycyjny. To zbiór zasad, które określają sposób inwestowania aktywów danego funduszu.
Dzięki tym zasadom wiesz, w jakie klasy aktywów zainwestowane zostaną Twoje pieniądze. Wiesz również jakimi kryteriami kierować się będą zarządzający, podczas nabywania poszczególnych instrumentów finansowych do portfela funduszu (subfunduszu).
Jako uczestnik funduszu, nie masz wpływu na to, w które instrumenty finansowe zainwestuje zarządzający funduszem (np. akcje konkretnych spółek). Masz jednak pewność, że Twoje środki są inwestowane zgodnie z zasadami ustalonymi w polityce inwestycyjnej funduszu.
Celami funduszy FIO i SFIO mogą być tylko:
- ochrona realnej wartości aktywów
- osiągnięcie przychodów z lokat netto
- zwiększenie wartości aktywów
- w wyniku wzrostu wartości lokat
Polityka inwestycyjna określa to, w jaki sposób fundusz zamierza osiągnąć swój cel inwestycyjny, przede wszystkim:
- typy i rodzaje papierów wartościowych, które są przedmiotem lokat
- kryteria doboru lokat
- zasady dywersyfikacji i inne ograniczenia inwestycyjne
Informacje o polityce inwestycyjnej i celu każdego funduszu znajdziesz zawsze w statucie funduszu.
Statut funduszu to podstawowy dokument zawierający informacje o funduszu. Zakres informacji zawartych w statucie definiuje artykuł 18 Ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi. Statut jest załącznikiem do prospektu informacyjnego funduszu.
Polityki i cele funduszy zarządzanych w Santander TFI sprawdzisz w tych dokumentach:
Twoje pieniądze wpłacone do funduszu są bezpieczne
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI) czyli instytucja, która tworzy i zarządza funduszami inwestycyjnymi, działa w oparciu o ustawę o funduszach inwestycyjnych. Nadzór nad działalnością TFI prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). Instytucją, która nadzoruje działalność TFI jest też Bank depozytariusz, który przechowuje środki zgromadzone na danym funduszu inwestycyjnym (aktywa funduszu).
To ważne, ponieważ w przypadku upadłości TFI i/lub banku depozytariusza, Twoje pieniądze wpłacone do funduszu pozostają Twoją własnością. To oznacza, że Twoje pieniądze zainwestowane w fundusz są niezależne od majątku TFI i depozytariusza.
Wybierz temat, który Cię interesuje
Pierwsze kroki w inwestycjach
Od czego zacząć, jakie są podstawowe zasady inwestowania.
Co to jest fundusz inwestycyjny
Co to jest fundusz, czy Twoje pieniądze w funduszu są bezpieczne, co to jest polityka inwestycyjna i cel funduszu.
Jak działa fundusz inwestycyjny
Jak kupić fundusz, ale również jak z niego zrezygnować i inne ważne informacje.
Jednostki uczestnictwa
Czyli jeden z podstawowych terminów, z którym każdy uczestnik funduszu powinien się zapoznać.
Fundusz parasolowy
Fundusze parasolowe, czyli popularna konstrukcja funduszy inwestycyjnych z wydzielonymi subfunduszami.
Instrumenty finansowe
Akcje, obligacje, instrumenty rynku pieniężnego.
Jakie są kategorie funduszy inwestycyjnych
Grupowanie funduszy według klas aktywów, w które inwestują, i ich strategii inwestycyjnej.
Inwestowanie - to także dodatkowe oszczędności na emeryturze
Warto dobrze przygotować się na czas emerytury, kiedy nie będziemy otrzymywać bieżących dochodów z pracy.
Fundusz a lokata bankowa
Sprawdź, jakie są różnice pomiędzy lokatą bankową, a inwestycją w fundusz.
Ile można zarobić - oczekuj racjonalnych zysków
Pamiętaj, że końcowa wartość Twojej inwestycji to składowa wielu czynników.
Systematyczne inwestowanie
Inwestowania nie musisz rozpoczynać od jednorazowej wpłaty dużych pieniędzy.
Co to jest procent składany?
To potężne narzędzie inwestora, które warto znać i z którego warto korzystać.
Czym jest dywersyfikacja?
Dywersyfikacja to jedna z podstawowych zasad inwestowania – Twój portfel powinien zawierać odpowiednią liczbę różnych instrumentów finansowych.
Cykl koniunkturalny
Znajomość etapów cyklu koniunkturalnego pozwoli Ci lepiej przygotować się do trudniejszych momentów na inwestycyjnej drodze.
Emocje w inwestowaniu
Emocje mają ogromny wpływ na decyzje, które podejmujemy każdego dnia, w tym również te, które dotyczą pieniędzy.
Co to jest karta funduszu / subfunduszu?
To dobry punkt startowy, jeśli poszukujesz informacji o interesującym Cię funduszu.
Czym jest stopa zwrotu?
Stopa zwrotu to jedna z podstawowych informacji, od której zwykle rozpoczynamy analizę funduszy.
Ryzyko związane z inwestycją
Ryzyko to trudny temat, jednocześnie jednak jest to bardzo ważne zagadnienie i warto się z nim zapoznać.
Jak mierzyć efektywność funduszu?
Czy fundusz akcji, który w ciągu roku zarobił 30%, jest bardziej efektywny niż fundusz, który zarobił 15%?
Co to jest benchmark funduszu?
Fundusz może posiadać benchmark, który jest punktem odniesienia dla jego stóp zwrotu. Sprawdź na czym to polega.
Zarządzający funduszem
W Santander TFI mamy jeden z najbardziej doświadczonych zespołów zarządzających na polskim rynku.
Jakie są opłaty i podatki związane z uczestnictwem w funduszu inwestycyjnym?
Sprawdź jakie opłaty i podatki wiążą się z uczestnictwem w funduszach inwestycyjnych.
O dziedziczeniu w inwestowaniu
Czy mogę zdecydować, kto otrzyma pieniądze z funduszu po mojej śmierci?
Materiał jest prezentowany w celach marketingowych, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa.
Materiał nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Wartość aktywów netto niektórych subfunduszy funduszy Santander cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Niektóre subfundusze mogą inwestować więcej niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub NBP.
Korzyściom wynikającym z inwestowania w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka. Opis czynników ryzyka, dane finansowe oraz informacje na temat opłat znajdują się w prospektach informacyjnych, dokumentach zawierających kluczowe informacje oraz tabelach opłat dostępnych w języku polskim na Santander.pl/TFI/dokumenty i u dystrybutorów funduszy Santander. Streszczenie praw inwestorów znajduje się w prospekcie informacyjnym (Rozdział III, pkt 4).
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego, a przyszłe wyniki podlegają opodatkowaniu, które zależy od sytuacji osobistej każdego inwestora i które może ulec zmianie w przyszłości. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej uczestnik powinien wziąć pod uwagę opłaty związane z subfunduszem oraz uwzględnić ewentualne opodatkowanie zysku. Uczestnik musi liczyć się z możliwością straty przynajmniej części wpłaconych środków.
Inwestując w fundusze inwestycyjne uczestnik nabywa jednostki uczestnictwa tych funduszy, a nie aktywa bazowe będące przedmiotem inwestycji samego funduszu.
Stan na 21.01.2025 r.