Procent składany to potężne narzędzie inwestora. Polega na tym, że nie wypłacasz np. na koniec każdego roku wypracowanych już zysków z inwestycji, ale inwestujesz je ponownie w kolejnych okresach. Dzięki temu baza Twojej inwestycji rośnie i tym samym rosną możliwe do osiągnięcia zyski.
Różnica pomiędzy stopą zwrotu z inwestycji, w której zyski są reinwestowane, a inwestycją, z której zyski wypłacamy regularnie, może być bardzo duża.
Przykład
| 30-letnia inwestycja, z której zysk wypłacany jest co roku | 30-letnia inwestycja, z której zyski są reinwestowane | |
|---|---|---|
| Wpłacony kapitał | 100 000 zł | 100 000 zł |
| Zysk z inwestycji* | 150 000 zł | 332 194 zł |
*W przykładzie założyliśmy stopę zwrotu z inwestycji na poziomie 5% rocznie
Źródło: Opracowanie własne Santander TFI
Ważne! Jeśli nie wypłacasz regularnie zysków, nie płacisz również podatku od zysków kapitałowych. Cały zysk pracuje na Twoją korzyść. Podatek płacisz dopiero po zakończeniu inwestycji.
Spektakularne efekty procentu składanego widoczne są przede wszystkim w długim okresie.
Przykład. Spójrzmy na Anię i Jacka. Ania rozpoczęła inwestycje w wieku 25 lat. Odkładała 2400 zł rocznie przez okres 10 lat. Po tym okresie przestała dokładać do swojej inwestycji, ale pieniądze pozostały w niej przez kolejne 30 lat. Jacek rozpoczął inwestowanie w wieku 37 lat i dokładał do portfela 2400 zł rocznie przez kolejne 28 lat. Stopa zwrotu zarówno dla Jacka, jak i Ani, przez cały okres wyniosła 6% rocznie.
Końcowa wartość inwestycji Ani jest wyższa niż Jacka, pomimo tego, że Ania zainwestowała łącznie 43 200 zł mniej niż Jacek.
Założyliśmy stopę zwrotu z inwestycji na poziomie 6% rocznie.
Źródło: Opracowanie własne Santander TFI
Wybierz temat, który Cię interesuje
Pierwsze kroki w inwestycjach
Od czego zacząć, jakie są podstawowe zasady inwestowania.
Co to jest fundusz inwestycyjny
Co to jest fundusz, czy Twoje pieniądze w funduszu są bezpieczne, co to jest polityka inwestycyjna i cel funduszu.
Jak działa fundusz inwestycyjny
Jak kupić fundusz, ale również jak z niego zrezygnować i inne ważne informacje.
Jednostki uczestnictwa
Czyli jeden z podstawowych terminów, z którym każdy uczestnik funduszu powinien się zapoznać.
Fundusz parasolowy
Fundusze parasolowe, czyli popularna konstrukcja funduszy inwestycyjnych z wydzielonymi subfunduszami.
Instrumenty finansowe
Akcje, obligacje, instrumenty rynku pieniężnego.
Kategorie funduszy inwestycyjnych
Grupowanie funduszy według klas aktywów, w które inwestują, i ich strategii inwestycyjnej.
Inwestowanie - to także dodatkowe oszczędności na emeryturze
Warto dobrze przygotować się na czas emerytury, kiedy nie będziemy otrzymywać bieżących dochodów z pracy.
Fundusz a lokata bankowa
Sprawdź, jakie są różnice pomiędzy lokatą bankową, a inwestycją w fundusz.
Ile można zarobić - oczekuj racjonalnych zysków
Pamiętaj, że końcowa wartość Twojej inwestycji to składowa wielu czynników.
Systematyczne inwestowanie
Inwestowania nie musisz rozpoczynać od jednorazowej wpłaty dużych pieniędzy.
Procent składany
To potężne narzędzie inwestora, które warto znać i z którego warto korzystać.
Dywersyfikacja
Dywersyfikacja to jedna z podstawowych zasad inwestowania – Twój portfel powinien zawierać odpowiednią liczbę różnych instrumentów finansowych.
Cykl koniunkturalny
Znajomość etapów cyklu koniunkturalnego pozwoli Ci lepiej przygotować się do trudniejszych momentów na inwestycyjnej drodze.
Emocje w inwestowaniu
Emocje mają ogromny wpływ na decyzje, które podejmujemy każdego dnia, w tym również te, które dotyczą pieniędzy.
Karta funduszu
To dobry punkt startowy, jeśli poszukujesz informacji o interesującym Cię funduszu.
Stopa zwrotu
Stopa zwrotu to jedna z podstawowych informacji, od której zwykle rozpoczynamy analizę funduszy.
Ryzyko związane z inwestycją
Ryzyko to trudny temat, jednocześnie jednak jest to bardzo ważne zagadnienie i warto się z nim zapoznać.
Mierzenie efektywności funduszu
Czy fundusz akcji, który w ciągu roku zarobił 30%, jest bardziej efektywny niż fundusz, który zarobił 15%?
Co to jest benchmark funduszu?
Fundusz może posiadać benchmark, który jest punktem odniesienia dla jego stóp zwrotu. Sprawdź na czym to polega.
Zarządzający funduszem
W Santander TFI mamy jeden z najbardziej doświadczonych zespołów zarządzających na polskim rynku.
Fundusze inwestycyjne - opłaty i podatki
Sprawdź jakie opłaty i podatki wiążą się z uczestnictwem w funduszach inwestycyjnych.
O dziedziczeniu w inwestowaniu
Czy mogę zdecydować, kto otrzyma pieniądze z funduszu po mojej śmierci?
Materiał jest prezentowany w celach marketingowych, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa.
Materiał nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Wartość aktywów netto niektórych subfunduszy funduszy Santander cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Niektóre subfundusze mogą inwestować więcej niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub NBP.
Korzyściom wynikającym z inwestowania w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka. Opis czynników ryzyka, dane finansowe oraz informacje na temat opłat znajdują się w prospektach informacyjnych, dokumentach zawierających kluczowe informacje oraz tabelach opłat dostępnych w języku polskim na Santander.pl/TFI/dokumenty i u dystrybutorów funduszy Santander. Streszczenie praw inwestorów znajduje się w prospekcie informacyjnym (Rozdział III, pkt 4).
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego, a przyszłe wyniki podlegają opodatkowaniu, które zależy od sytuacji osobistej każdego inwestora i które może ulec zmianie w przyszłości. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej uczestnik powinien wziąć pod uwagę opłaty związane z subfunduszem oraz uwzględnić ewentualne opodatkowanie zysku. Uczestnik musi liczyć się z możliwością straty przynajmniej części wpłaconych środków.
Inwestując w fundusze inwestycyjne uczestnik nabywa jednostki uczestnictwa tych funduszy, a nie aktywa bazowe będące przedmiotem inwestycji samego funduszu.
Stan na 21.01.2025 r.