Rodzaje opłat w funduszach inwestycyjnych
W funduszach inwestycyjnych (subfunduszach w funduszach parasolowych) mamy kilka rodzajów opłat, co może wydawać się skomplikowane. W rzeczywistości jednak sposób ich naliczania jest przejrzysty. Klient ma dostęp do dokładnej informacji dotyczącej wysokości kosztów i możliwość ich porównania do konkurencji. Rodzaje opłat i ich wysokość w Santander nie odbiegają od standardowych opłat stosowanych na rynku.
Rodzaje opłat w funduszach inwestycyjnych:
opłata stała za zarządzanie
- podstawowa opłata, która jest wynagrodzeniem towarzystwa za zarządzanie aktywami funduszu (subfunduszu),
- towarzystwa funduszy inwestycyjnych (TFI) ustalają maksymalną stawkę opłaty dla poszczególnych funduszy (subfunduszy). Jej wysokość uzależniona jest zazwyczaj od kategorii aktywów, w którą inwestuje fundusz (subfundusz),
- jednocześnie maksymalna wysokość opłaty w funduszu inwestycyjnym FIO lub SFIO nie może przekroczyć 2% wartości aktywów, zgodnie z rozporządzeniem Ministra Finansów,
- wycena jednostki uczestnictwa uwzględnia już opłatę za zarządzanie i nie trzeba jej dodatkowo doliczać,
- zasady naliczania i pobierania stałej opłaty za zarządzanie są określone w prospekcie informacyjnym;
opłata zmienna za wyniki inwestycyjne
- jest to wynagrodzenie towarzystwa za wyniki inwestycyjne. Celem tej opłaty jest motywowanie osób zarządzających funduszem (subfunduszem) do osiągania jak najlepszych wyników dla uczestnika,
- jest naliczana i wypłacana wyłącznie wtedy, gdy wynik funduszu (subfunduszu) spełni określone kryteria,
- w Santander jest pobierana tylko dla części subfunduszy i wynosi 20% nadwyżki wyniku subfunduszu ponad benchmark,
- informację o tym, czy jest pobierana w danym subfunduszu, znajdziesz np. w karcie subfunduszu,
- szczegółowe zasady naliczania i pobierania opłaty są określone w prospekcie informacyjnym;
opłata za nabycie, odkupienie i zamianę jednostek uczestnictwa
- są to opłaty związane z procesem sprzedaży i należne dystrybutorowi,
- ich aktualne stawki są określane w tabeli opłat,
- dystrybutor może zdecydować o rezygnacji z opłat lub zaproponować obniżone stawki,
- często są stosowane promocje, które zwalniają z części opłat. Dlatego zawsze sprawdź, jaka opłata zostanie pobrana,
- opłata za nabycie jest pobierana przy realizacji zlecenia nabycia jednostek uczestnictwa:
Opłata za nabycie = wpłacona kwota x stawka opłaty za nabycie
- opłata za odkupienie jest pobierana przy realizacji zlecenia odkupienia, a jej wysokość jest zależna od czasu utrzymania odkupywanych jednostek uczestnictwa:
Opłata za odkupienie = wartość jednostki uczestnictwa w dniu złożenia zlecenia odkupienia x liczba odkupowanych jednostek uczestnictwa x stawka opłaty za odkupienie
- opłata za zamianę jest pobierana przy realizacji zlecenia zamiany (wyjaśnienie pojęcia w karcie 5), a jej wysokość jest zależna od czasu utrzymania jednostek uczestnictwa na subrejestrze, z którego te jednostki są odkupywane:
Opłata za zamianę = wartość jednostki uczestnictwa na dzień złożenia zlecenia zamiany x liczba jednostek uczestnictwa podlegających zamianie x stawka opłaty za zamianę
inne opłaty
- opłata za zarządzanie nie uwzględnia wszystkich kosztów ponoszonych przez uczestnika funduszu, np. kosztów transakcyjnych, agenta transferowego, kosztów prowadzenia rachunku przez depozytariusza czy kosztu funduszu źródłowego w funduszu typu master feeder,
- aby sprawdzić, ile wynosi rzeczywisty koszt uczestnictwa w funduszu (subfunduszu), sięgnij po KID, w którym jest publikowana wartość bieżących kosztów.
Gdzie znajdziesz informacje o opłatach w subfunduszach Santander TFI
Informacje to znajdziesz na podstronach każdego z subfunduszy Santander TFI, w dokumentach danego subfunduszu:
Podatki
W Polsce zyski z inwestycji w fundusze inwestycyjne są obciążane podatkiem od zysków kapitałowych w wysokości 19%. Jest on należny po odkupieniu jednostek uczestnictwa z funduszu, a podstawą naliczenia jest zysk z inwestycji. W przypadku straty nie płacimy podatku.
Zgodnie z nowymi regulacjami, od 1 stycznia 2024 roku Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych wypłaca Ci całość zrealizowanego zysku z inwestycji w fundusz, a Twoim zadaniem jest samodzielne rozliczenie podatku.
Od 1 stycznia 2024 r. możesz kompensować zyski ze stratami z inwestycji w fundusze inwestycyjne. Wcześniej nie było to możliwe. Zmiana nie dotyczy jednak opodatkowania zysków z produktów wchodzących w skład III filaru emerytalnego – IKE, IKZE, PPK i PPE.
Ważne! 1 stycznia 2024 roku zmieniły się regulacje dotyczące sposobu rozliczenia podatku od zysków kapitałowych z funduszy inwestycyjnych w Polsce.
Wybierz temat, który Cię interesuje
Pierwsze kroki w inwestycjach
Od czego zacząć, jakie są podstawowe zasady inwestowania.
Co to jest fundusz inwestycyjny
Co to jest fundusz, czy Twoje pieniądze w funduszu są bezpieczne, co to jest polityka inwestycyjna i cel funduszu.
Jak działa fundusz inwestycyjny
Jak kupić fundusz, ale również jak z niego zrezygnować i inne ważne informacje.
Jednostki uczestnictwa
Czyli jeden z podstawowych terminów, z którym każdy uczestnik funduszu powinien się zapoznać.
Fundusz parasolowy
Fundusze parasolowe, czyli popularna konstrukcja funduszy inwestycyjnych z wydzielonymi subfunduszami.
Instrumenty finansowe
Akcje, obligacje, instrumenty rynku pieniężnego.
Jakie są kategorie funduszy inwestycyjnych
Grupowanie funduszy według klas aktywów, w które inwestują, i ich strategii inwestycyjnej.
Inwestowanie - to także dodatkowe oszczędności na emeryturze
Warto dobrze przygotować się na czas emerytury, kiedy nie będziemy otrzymywać bieżących dochodów z pracy.
Fundusz a lokata bankowa
Sprawdź, jakie są różnice pomiędzy lokatą bankową, a inwestycją w fundusz.
Ile można zarobić - oczekuj racjonalnych zysków
Pamiętaj, że końcowa wartość Twojej inwestycji to składowa wielu czynników.
Systematyczne inwestowanie
Inwestowania nie musisz rozpoczynać od jednorazowej wpłaty dużych pieniędzy.
Co to jest procent składany?
To potężne narzędzie inwestora, które warto znać i z którego warto korzystać.
Czym jest dywersyfikacja?
Dywersyfikacja to jedna z podstawowych zasad inwestowania – Twój portfel powinien zawierać odpowiednią liczbę różnych instrumentów finansowych.
Cykl koniunkturalny
Znajomość etapów cyklu koniunkturalnego pozwoli Ci lepiej przygotować się do trudniejszych momentów na inwestycyjnej drodze.
Emocje w inwestowaniu
Emocje mają ogromny wpływ na decyzje, które podejmujemy każdego dnia, w tym również te, które dotyczą pieniędzy.
Co to jest karta funduszu / subfunduszu?
To dobry punkt startowy, jeśli poszukujesz informacji o interesującym Cię funduszu.
Czym jest stopa zwrotu?
Stopa zwrotu to jedna z podstawowych informacji, od której zwykle rozpoczynamy analizę funduszy.
Ryzyko związane z inwestycją
Ryzyko to trudny temat, jednocześnie jednak jest to bardzo ważne zagadnienie i warto się z nim zapoznać.
Jak mierzyć efektywność funduszu?
Czy fundusz akcji, który w ciągu roku zarobił 30%, jest bardziej efektywny niż fundusz, który zarobił 15%?
Co to jest benchmark funduszu?
Fundusz może posiadać benchmark, który jest punktem odniesienia dla jego stóp zwrotu. Sprawdź na czym to polega.
Zarządzający funduszem
W Santander TFI mamy jeden z najbardziej doświadczonych zespołów zarządzających na polskim rynku.
Jakie są opłaty i podatki związane z uczestnictwem w funduszu inwestycyjnym?
Sprawdź jakie opłaty i podatki wiążą się z uczestnictwem w funduszach inwestycyjnych.
O dziedziczeniu w inwestowaniu
Czy mogę zdecydować, kto otrzyma pieniądze z funduszu po mojej śmierci?
Materiał jest prezentowany w celach marketingowych, nie stanowi umowy ani nie jest dokumentem informacyjnym wymaganym na mocy przepisów prawa.
Materiał nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych.
Wartość aktywów netto niektórych subfunduszy funduszy Santander cechuje się dużą zmiennością ze względu na skład portfela inwestycyjnego. Niektóre subfundusze mogą inwestować więcej niż 35% aktywów w papiery wartościowe emitowane, gwarantowane lub poręczane przez Skarb Państwa lub NBP.
Korzyściom wynikającym z inwestowania w jednostki uczestnictwa towarzyszą również ryzyka. Opis czynników ryzyka, dane finansowe oraz informacje na temat opłat znajdują się w prospektach informacyjnych, dokumentach zawierających kluczowe informacje oraz tabelach opłat dostępnych w języku polskim na Santander.pl/TFI/dokumenty i u dystrybutorów funduszy Santander. Streszczenie praw inwestorów znajduje się w prospekcie informacyjnym (Rozdział III, pkt 4).
Fundusze nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego, a przyszłe wyniki podlegają opodatkowaniu, które zależy od sytuacji osobistej każdego inwestora i które może ulec zmianie w przyszłości. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej uczestnik powinien wziąć pod uwagę opłaty związane z subfunduszem oraz uwzględnić ewentualne opodatkowanie zysku. Uczestnik musi liczyć się z możliwością straty przynajmniej części wpłaconych środków.
Inwestując w fundusze inwestycyjne uczestnik nabywa jednostki uczestnictwa tych funduszy, a nie aktywa bazowe będące przedmiotem inwestycji samego funduszu.
Stan na 21.01.2025 r.
Informacje zawarte na stronie mogą zawierać treści reklamowe.
Informacje zawarte na stronie mogą zawierać treści reklamowe.