Finansowanie działalności

Kredyty w rachunku bieżącym (overdraft) oraz kredyty obrotowe i rewolwingowe

Zapewniamy krótko i średnioterminowe finansowanie działalności bieżącej w wielu walutach. Pomagamy sfinansować pojedyncze płatności, jak również cykliczne transakcje klienta. Udzielone usługi mogą podlegać automatycznemu odnowieniu na kolejny okres.

Oferujemy funkcjonalności ograniczające ryzyko zmienności stóp procentowych.

Po podpisaniu umowy kredytowej klient ma możliwość składania dyspozycji uruchomienia i zarządzania kredytem bez zbędnych formalności za pośrednictwem bankowości elektronicznej.

Kredyty w rachunku pomocniczym mogą stanowić wsparcie usług typu cash-pooling.

Faktoring

Zapewniamy natychmiastowy dostęp do gotówki za wystawione faktury, bieżącą informację o płatnościach od kontrahentów, wsparcie w monitoringu i zarządzaniu spłatami, a także zabezpieczenie ryzyka niewypłacalności kontrahentów.

Co to oznacza dla klienta? Za faktury wystawione z odroczonym terminem płatności, klient otrzymuje pieniądze od razu. Firma faktoringowa prowadzi stały monitoring spłat, a w przypadku opóźnień lub braku zapłaty od kontrahentów, podejmuje działania, aby odzyskać należność. W ramach oferowanego pakietu usług, firma faktoringowa zarządza i administruje należnościami zdejmując ten ciężar z klienta. Dodatkową opcją może być także zabezpieczenie ryzyka niewypłacalności kontrahentów.

Multilinia

W ramach  linii wieloproduktowych możemy łączyć zarówno produkty finansowania handlu, jak i finansowania działalności bieżącej. Najczęstsze połączenie stanowi kombinacja limitu na gwarancje oraz limitu na akredytywy z kredytem w rachunku bieżącym lub kredytem rewolwingowym, również z elastycznym wykorzystaniem przyznanych limitów.
W ramach jednej umowy możliwe jest korzystanie z wielu produktów, w wielu walutach i dla wielu podmiotów wchodzących w skład grupy kapitałowej.

Kredyty udzielane w oparciu o środki pozyskane z linii zagranicznych

Bank podpisał umowy z międzynarodowymi instytucjami finansowymi — Europejski Bank Inwestycyjny (EBI), Bank Rozwoju Rady Europy (CEB) - na mocy których może zaoferować Klientom spełniającym określone warunki, atrakcyjne cenowo kredyty na finansowanie działalności bieżącej i inwestycyjnej. 

Kredyty inwestycyjne

Zapewniamy finansowanie inwestycji zarówno w PLN, jak i walutach obcych.

Oferowane kredyty inwestycyjne dostosowujemy do specyfiki realizowanych projektów, zarówno w zakresie harmonogramu realizacji inwestycji, okresu amortyzacji, jak i celu finansowania.

Nasi klienci wykorzystują możliwość połączenia kredytu inwestycyjnego z leasingiem aktywów oraz finansowaniem ze wsparciem agencji eksportowych, co pozwala budować kompleksowe rozwiązania finansowania dużych projektów.

Kredyty udzielane w oparciu o środki pozyskane z linii zagranicznych

• Bank podpisał umowy z międzynarodowymi instytucjami finansowymi jak Europejski Bank Inwestycyjny (EBI), Bank Rozwoju Rady Europy (CEB), na mocy których może zaoferować Klientom spełniającym określone warunki atrakcyjne cenowo kredyty na finansowanie działalności bieżącej i inwestycyjnej. 

Kredyty na finansowanie przedsięwzięć unijnych

Wszystkim firmom, jednostkom samorządowym i podmiotom ubiegającym się bądź korzystającym z dotacji unijnych oferujemy indywidualnie dopasowaną pomoc w finansowaniu inwestycji, zarówno w części podlegającej refundacji ze środków unijnych, jak i w nie objętej dofinansowaniem.

Finansowaniu podlegają koszty kwalifikowane oraz pozostałe koszty inwestycyjne ponoszone przez klienta
w związku z realizowanym przedsięwzięciem.

Kredyt technologiczny

Kredyt na realizację inwestycji technologicznych polegających na zakupie nowej lub wdrożeniu własnej technologii. Udzielany we współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.

Leasing

Zapewniamy finansowanie w formie leasingu aktywów przez Santander Leasing SA. Udzielamy leasingu finansowego i operacyjnego, a także pożyczek leasingowych. Naszym klientom umożliwiamy także skorzystanie z leasingu zwrotnego.

Okres leasingu, walutę, kwotę i aktywa będące jego przedmiotem ustalamy indywidualnie, dzięki czemu możemy je dostosować do specyficznych potrzeb naszych klientów.

Project Finance

Oferujemy specjalistyczne rozwiązania w zakresie finansowania projektów inwestycyjnych bez regresu do inwestora. Naszymi klientami są w szczególności duże przedsiębiorstwa, fundusze infrastrukturalne oraz jednostki sektora publicznego realizujące projekty inwestycyjne.

W ramach struktury Project Finance finansujemy w szczególności projekty w sektorze energetycznym, infrastruktury, przemysłu i TMT.

Grupa Santander należy do wiodących organizatorów i doradców w zakresie projektów Project Finance na świecie, dzięki czemu jesteśmy w stanie zaoferować naszym klientom najbardziej aktualne i zaawansowanie rozwiązania w tym obszarze.

Kredyty syndykowane

Jesteśmy jednym z wiodących organizatorów i uczestników kredytów syndykowanych. Strukturyzujemy
i uczestniczymy w największych finansowaniach syndykowanych na rynku polskim, a naszymi klientami są największe polskie przedsiębiorstwa i grupy kapitałowe.

Nasze rozwiązania obejmują również underwriting, w ramach którego Santander Bank Polska gwarantuje objęcie całości lub istotnej części finansowania, które następnie we własnym zakresie dystrybuuje innym instytucjom finansującym na rynku wtórnym. Pozwala to naszym klientom na znaczne ograniczenie liczby instytucji uczestniczących w pierwotnym procesie pozyskania finansowania.

W ramach pełnego pakietu rozwiązań dla finansowań syndykowanych oferujemy również kompleksową obsługę agencyjną oraz koordynację finansowania i hedgingu.

Finansowanie akwizycyjne

Santander Bank Polska jest aktywnym uczestnikiem polskiego rynku fuzji i przejęć. Finansujemy szeroki zakres projektów akwizycyjnych. Nasze rozwiązania obejmują w szczególności:

• finansowanie akwizycji w formie wykupów lewarowanych (LBO - leveraged buy-out),
• finansowanie akwizycji spółek giełdowych (zarówno pakiety większościowe, jak i mniejszościowe),
• finansowanie akwizycji na rynkach międzynarodowych.

Nasze rozwiązania obejmują zarówno finansowanie w strukturze korporacyjnej (z regresem do sponsora transakcji), jak i transakcje bez regresu, w których akwizycji dokonuje spółka celowa.

Nasze rozwiązania są zawsze dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta i uwzględniają specyfikę transakcji.

Kredyty zabezpieczone gwarancjami BGK w formie gwarancji de minimis

W celu ograniczenia negatywnych skutków pandemii COVID-19 dla funkcjonowania klientów, którzy korzystają z gwarancji de minimis, informujemy, iż stawka opłaty prowizyjnej należna do zapłaty za okres roczny gwarancji w terminie do 31 grudnia 2022 r. wynosi 0%. 

Gwarancja de minimis stosowana jest na zabezpieczenie spłaty kredytu finansującego bieżącą, obrotową
i inwestycyjną działalność gospodarczą udzielonego mikro-, małemu albo średniemu przedsiębiorcy (MŚP), który spełnia definicję określoną w rozporządzeniu Komisji Europejskiej i posiada zdolność kredytową.

Korzyści:

• dodatkowe i atrakcyjne zabezpieczenie kredytu obrotowego, w tym kredytu w rachunku bieżącym oraz kredytu inwestycyjnego,
• dostęp do finansowania dla przedsiębiorców nieposiadających wystarczającego majątku na zabezpieczenie kredytu,
• niski koszt zabezpieczenia,
• minimum formalności — wszystko procesowane jest jednocześnie z formalnościami związanymi
  z udzieleniem kredytu,
• ograniczenie wymogów dokumentowych związanych z uzyskaniem gwarancji,
• brak konieczności obciążenia majątkowego własnego majątku – przedsiębiorca posiada elastyczność
  w zakresie dysponowania własnym majątkiem, nie jest zobowiązany go zastawiać na rzecz banku udzielającego kredytu obrotowego lub kredytu inwestycyjnego.

Więcej informacji www.deminimis.gov.pl

Kredyty z poręczeniem POLFUND

Na podstawie podpisanej przez bank umowy z POLFUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A. Bank, oferuje poręczenia klientom banku, którzy ubiegają się o kredyt lub gwarancję w Banku i nie posiadają wystarczającego zabezpieczenia. Istotą poręczenia jest przyjęcie przez POLFUND części ryzyka ponoszonego przez Bank.

Więcej informacji na https://polfund.pl/

Kredyt z refundacją odsetek w ramach programu BGK gwarancji Biznesmax

Bezpłatna forma zabezpieczenia spłaty kredytu, udzielana ze środków Funduszu Gwarancyjnego w ramach Programu Operacyjnego Inteligentny Rozwój. Realizowana w oparciu o umowę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego. Gwarancja przeznaczona jest na zabezpieczenie kredytów finansujących rozwój działalności gospodarczej firm innowacyjnych, w tym na wdrażanie wyników prac badawczo–rozwojowych przedsiębiorstw
z sektora MŚP, wg definicji Komisji Europejskiej zakwalifikowanych w Banku do segmentu korporacyjnego.

Do 31.12.2022 r. zostały przedłużone poniższe zmiany mające na celu  ograniczenia negatywnych skutków pandemii COVID-19 (pomocy de minimis):

1. Możliwość objęcia gwarancją Biznesmax w formie pomocy de minimis kredytu obrotowego na bieżącą działalność firmy (kredyty obrotowe odnawialne i kredyty w rachunku bieżącym) – potrzeby płynnościowe.
2. Do gwarancji udzielanej w formie pomocy de minimis rezygnacja z „Planu Projektu Inwestycyjnego” i konieczności rozpisywania kosztów kwalifikowanych na rzecz „Informacji  dotyczącej spełnienia kryteriów do objęcia gwarancją Biznesmax w ramach pomocy de minimis”
3. Dodanie kryterium umożliwiającego firmom efektywnym ekologicznie, skorzystanie z gwarancji obejmującej odnawialny kredyt obrotowy (na potrzeby płynnościowe).
4. Od 01.01.2022 r. obowiązuje stawka roczna dla wyliczenia dopłaty do oprocentowania w wysokości 3,33%. Dopłaty dotyczą również kredytów obrotowych.

Więcej informacji www.bgk.pl

Kredyty zabezpieczone gwarancjami BGK w formie gwarancji płynnościowych PLG-FGP, udzielane w ramach pakietu pomocowego COVID 19.

Gwarancja płynnościowa PLG-FGP stosowana jest na zabezpieczenie spłaty kredytu finansującego bieżącą i obrotową działalność gospodarczą poprawiając płynność finansową dla średnich i dużych przedsiębiorców. Gwarancje stosowane są do kredytów udzielanych w okresie od 1 marca 2020 do 30 czerwca 2022 r.. Gwarancja jest dostępna dla firm, niezależnie od branż, które na 31 grudnia 2019 r. nie znajdowały się w trudnej sytuacji, a na 1 lutego 2020 r. nie miały zaległości w US, ZUS/KRUS.

Korzyści:

• poprawa płynności finansowej
• zabezpieczenie do 80% kwoty kredytu w PLN - kwota gwarancji do 200 mln zł
• kwota kredytu objętego gwarancją - do 250 mln zł (lub równowartość tej kwoty w walucie obcej)
• minimum formalności – wszystko procesowane jednocześnie z formalnościami związanymi z udzieleniem kredytu
• niski koszt zabezpieczenia

Więcej informacji www.bgk.pl