Czym jest RRSO?

RRSO – co to jest

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to całkowity koszt kredytu, jaki musisz ponieść jako konsument, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Za pomocą RRSO wyrażamy, ile rzeczywiście zapłacisz za kredyt gotówkowy lub hipoteczny.

Pamiętaj: RRSO to wartość procentowa, dzięki której możesz zadecydować, która oferta kredytu lub pożyczki jest korzystna.

RRSO to całkowity koszt kredytu, wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Podajemy jego wysokość przy wszystkich ofertach kredytowych. Wysokość wskaźnika obliczamy na podstawie przykładu reprezentatywnego.

Sprawdź: Oprocentowanie kredytów hipotecznych i gotówkowych

Co wchodzi w skład RRSO

Do obliczenia RRSO bierzemy pod uwagę koszty związane z udzielanym kredytem. Chodzi m.in. o:

• odsetki,
• prowizję,
• koszty usług dodatkowych np. ubezpieczenia.

Warto wiedzieć:

Podczas przeglądania ofert kredytu konsumenckiego z pewnością natrafisz na coś takiego, jak całkowita kwota do zapłaty. Co to jest? To suma dwóch elementów: całkowitego kosztu kredytu oraz całkowitej kwoty kredytu.

Czemu służy RRSO

Wskaźnik RRSO odzwierciedla koszty, które musisz ponieść w związku z umową o kredyt.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pozwoli Ci poznać całkowity koszt kredytu. Dzięki niej szybciej porównasz oferty poszczególnych instytucji finansowych – bez konieczności wdawania się w szczegóły każdej z dostępnych opcji.

Przeczytaj również: Kredyt gotówkowy, kredyt w rachunku płatniczym czy karta kredytowa – co jest korzystniejsze?

RRSO przy kredycie gotówkowym lub hipotecznym a oprocentowanie i prowizja

Na całkowity koszt kredytu hipotecznego i konsumenckiego składają się różne elementy, w tym odsetki i prowizja. Oprocentowanie podajemy w formie procentowej. Może być stałe lub zmienne i przedstawiamy je w stosunku rocznym. Z kolei prowizja to kwota, którą pobieramy jednorazowo za udzielenie kredytu.

Zarówno odsetki, jak i prowizję uwzględniamy w RRSO. Pamiętaj przy tym, że tańszy kredyt to niekoniecznie ten z niskim oprocentowaniem. Może zdarzyć się tak, że dostaniesz ofertę z wyjątkowo niskim oprocentowaniem, ale będzie też prowizja lub koszty usług dodatkowych (np. ubezpieczenia). Dlatego zawsze zwracaj uwagę na wysokość RRSO przy wyborze oferty.

Zobacz także: Wstęp do kredytu gotówkowego online. Jak działa kalkulator kredytowy?

Przykład reprezentatywny – czym jest i jaki ma związek z RRSO

W reklamach kredytu gotówkowego lub hipotecznego, które zawierają dane o kosztach kredytu, musimy podać przykład reprezentatywny.

Informacje, jakie powinny znaleźć się w przykładzie reprezentatywnym, są jasno określone w ustawie o kredycie konsumenckim.

W przykładzie reprezentatywnym podawane są m.in. informacje takie jak:

• całkowita kwota kredytu,
• stopa oprocentowania,
• okres kredytowania,
• RRSO,
• dodatkowe opłaty, np. prowizja,
• wysokość rat.

Przykład reprezentatywny to dobre źródło informacji oparte na modelowych danych. Musisz jednak pamiętać, że wartość RRSO i inne parametry kredytu podane w przykładzie mogą różnić się od tych, jakie zostaną zaproponowane Tobie. Warunki kredytowania ustalamy indywidualnie. Warunki umowy są w dużej mierze uzależnione od Twojej zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego.

To może Cię zainteresować: Stopa referencyjna NBP – czym jest i na co wpływa?

Jak oszacować koszty kredytu i RRSO

Wysokość RRSO jest obliczana według skomplikowanego wzoru – trzeba przy tym wziąć pod uwagę wiele parametrów, o których wspominaliśmy wcześniej. Koszty kredytu możesz oszacować przy pomocy naszego kalkulatora kredytowego. Jest on dostępny na stronie oferty Kredytu gotówkowego online.

Na podstawie wprowadzonych danych możesz poznać szacunkową wartość RRSO, wysokość miesięcznej raty i całkowity koszt kredytu. A to może ułatwić Ci rozplanowanie budżetu domowego.

Źródła:

https://www.bik.pl/poradnik-bik/rodzaje-kredytow (dostęp: 13.02.2025).

https://www.infor.pl/prawo/umowy/finanse/5632321,czym-jest-RRSO-przy-kredycie-poradnik-rzecznika-finansowego.html (dostęp:13.12.2025).

Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 ustawy Kodeks cywilny. Ma on charakter informacyjno-marketingowy, nie stanowi naszych sugestii ani rekomendacji. Artykuł Bluerank został przygotowany na nasze zlecenie. Nie ponosimy odpowiedzialności za decyzje podjęte na podstawie tego artykułu.

Szczegóły oferty oraz informacje o opłatach i prowizjach dostępne są w oddziałach i na Santander.pl oraz pod numerem 1 9999 (opłata zgodna z taryfą operatora).

Stan na 26.11.2025 r.