Zasada 50/30/20, czyli jak zaplanować swoje wydatki

Na czym polega zasada 50/30/20

Zarządzanie budżetem domowym nie musi być uciążliwe. Ważne jest to, aby między innymi umiejętnie rozdysponować np. Twoją pensją, tak aby dopasować rodzaj wydatków do własnych potrzeb. Dzięki temu zapewne łatwiej znajdziesz balans finansowy między obecnymi wydatkami, a przyszłymi. Oczywiście wszystko zależy od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Poznaj zasadę 50/30/20 i zastanów się, czy będzie ona dla Ciebie odpowiednia.

W tym może pomóc Ci zasada 50/30/20. Na czym ona polega? Dzielisz miesięczny dochód np. pensję według trzech prostych założeń:

1. 50 % przeznaczasz na podstawowe opłaty, np. czynsz, jedzenie, rata kredytu,
2. 30 % wykorzystujesz na przyjemności, np. wyjście na kolację ze znajomymi, kino, podróże.
3. 20 % odkładasz lub inwestujesz z myślą o przyszłości

Ta metoda może pozwolić Ci połączyć przyjemne z pożytecznym. Wydzielasz konkretną kwotę z budżetu domowego na to co konieczne – koszty stałe, a jednocześnie możesz czerpać radość z życia – masz wyodrębnioną pulę pieniędzy na to, co sprawia Ci radość. To jakie będą kwoty w podziale 50%, 30% i 20% zależy od Twojej sytuacji finansowej. Być może jesteś w sytuacji, w której Twoje koszty stałe będą wyższe niż 50%, bo spłacasz np. ratę kredytu. Oznacza to dla Ciebie tyle, że musisz zastanowić się, o ile możesz zmniejszyć pulę z przyjemności czy tego, ile jesteś w stanie zaoszczędzić. Te przedziały procentowe nie muszą stałe, możesz jest elastycznie dopasować do tego, jakie masz potrzeby. Ta zasada pokaże Ci także, w jaki sposób racjonalnie podchodzić do budżetu domowego. Może pozwolić Ci wypracować rutynę w zarządzaniu pieniędzmi, dzięki czemu nie będziesz się frustrować i codziennie analizować swoich wydatków lub odmawiać sobie wszystkiego.

Ważne
Przy planowaniu wydatków zgodnie z zasadą 50/30/20 najważniejsze są konsekwencja i systematyczność. Dlatego warto na początku każdego miesiąca sprawdzać listę zobowiązań i rozdzielać je zgodnie z tą regułą. Jeśli do tej pory nie udało Ci się nic odkładać, a wydatki na przyjemności były większe niż 30%, może to być dla Ciebie sygnał, aby zastanowić się, czy na pewno potrzebujesz wydać takie kwoty na przyjemności na co dzień. Warto zawsze oszczędzać nawet niewielkie kwoty, bo przy długim odkładaniu i wytrwałości można zaoszczędzić większe sumy.

Jak wykorzystać zasadę 50/30/20 w budżecie domowym

Znasz już teorię planowania wydatków, a czy wiesz, jak ją zastosować w praktyce? Nie martw się, to nic trudnego! Jeśli możesz i chcesz opanować swój budżet:

• określ kategorie wydatków — codzienne przyjemności, oszczędności itd.
• oblicz miesięczny dochód netto — może to być tylko Twoja pensja, albo dodatkowe dochody np. za wynajem garażu czy mieszkania. Dzięki temu dowiesz się, jak wygląda Twoja aktualna sytuacja finansowa.
• ustal odpowiednie proporcje — przeanalizuj dochody i podziel pieniądze odpowiednio do swoich możliwości finansowych.

Gdy pogrupujesz dochody na trzy kategorie, dowiesz się, ile masz co miesiąc do dyspozycji na stałe potrzeby oraz jaką kwotę możesz odłożyć. Dzięki temu możesz m.in.:

• lepiej kontrolować wydatki ponoszone regularnie oraz okazjonalnie,
• łatwiej określić cele oszczędnościowe i zatroszczyć się o swoje bezpieczeństwo finansowe.

Umiejętne zarządzenia finansami domowymi sprawia, że masz je pod kontrolą — możesz myśleć o bieżących sprawach i nie musisz cały czas zastanawiać się, ile warto przeznaczyć na oszczędności.

Jeśli chcesz, możesz skorzystać z różnych narzędzi, np. arkusza kalkulacyjnego, by skutecznej zarządzać domowym budżetem. To może przydać się zwłaszcza na początku, gdy jeszcze nie masz wprawy przy kontrolowaniu wydatków.

Planowanie wydatków na przyszłość, czyli jak zarządzać oszczędnościami

Chcesz zacząć odkładać pieniądze na przyszłość? Planujesz zainwestować część budżetu lub nadwyżkę z konta osobistego, ale nie masz jeszcze konkretnego pomysłu? Opcji masz wiele, ale jeśli szukasz optymalnego rozwiązania, możesz założyć konto oszczędnościowe Uruchomi się w nowym oknie.

Dzięki niemu jednocześnie możesz gromadzić i pomnażać oszczędności. To możliwe, ponieważ:

• Twoje pieniądze są oprocentowane,
• my regularnie naliczamy odsetki od zgromadzonych pieniędzy na koncie.

Z naszym Kontem Multi oszczędnościowym zyskasz m.in.:

• Elastyczny dostęp do pieniędzy – wpłacasz i wypłacasz, ile chcesz i kiedy chcesz, np. 10 zł, 100 zł, 1000 zł. Wartość wypracowanych odsetek nie spada, a reszta oszczędności nadal będzie oprocentowana. Zwróć jednak uwagę, aby wypłat nie było zbyt wiele w miesiącu. Przy tym koncie możesz wypłacić pieniądze za 0 zł jeden raz w miesiącu. Każda kolejna wypłata kosztuje Cię 10 zł, więc dobrze zaplanuj swoje wypłaty.
• Poczucie bezpieczeństwa, ponieważ konto oszczędnościowe nie niesie ze sobą ryzyka inwestycyjnego. Wiesz, ile wpłacasz i spokojnie czekasz na zyski.
• Wsparcie w oszczędzaniu – wypracujesz nawyk odkładania określonych kwot. Dzięki temu możesz m.in. zapanować nad finansami osobistymi i zgromadzić pulę na nieprzewidziane sytuacje lub kapitał na przyszłość.

A jak wyglądają formalności? Możesz założyć nasze konto online (przez aplikację lub stronę internetową), przez telefon lub dowolnym oddziale.

Sprawdź też: Jak działa konto oszczędnościowe?

Czy planowanie wydatków zgodnie z zasadą 50/30/20 przyniesie efekty

Zarządzenie finansami zgodnie z zasadą 50/30/20 może przynieść wymierne efekty, jeśli wcześniej sprawdzisz, czy Twoja sytuacja finansowa pozwoli Ci na wydzielenie takich kwot w podanych wartościach procentowych. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z tej metody, to może ona pomóc Ci uporządkować domowe wydatki i świadomie stworzyć swój fundusz bezpieczeństwa na przyszłość. Warto wykorzystać tę metodę do planowania budżetu, ponieważ m.in.:

• ma przejrzyste reguły – nie musisz w drobiazgowy sposób analizować miesięcznych opłat. Wystarczy, że wyodrębnisz trzy główne kategorie i dostosujesz do nich swój budżet.
• zapewnia balans finansowy – pozwala Ci jednocześnie zadbać o przyjemności i oszczędności, bez frustracji i większych wyrzeczeń.
• daje lepszą kontrolę nad finansami – dzięki niej możesz uniknąć impulsywnych zakupów i niepotrzebnego zadłużenia.

Pamiętaj
Zasada 50/30/20 ma sztywne założenia, ale daje poczucie kontroli. Poza tym ich prostota może pomóc Ci budować finansową stabilność.

Zasada 50/30/20 – podsumowanie najważniejszych informacji

Zarządzanie domowymi finansami nie musi być frustrujące. Gdy szukasz klucza do sukcesu, możesz wykorzystać zasadę 50/30/20, która w przystępny sposób pomoże Ci znaleźć pieniądze na codzienne zobowiązania oraz na oszczędności. Gdy chcesz ją wdrożyć, pamiętaj, by:

• wyliczyć miesięczny dochód oraz wydatki,
• podzielić dochód na trzy kategorie,
• dopasować budżet do indywidualnych potrzeb i możliwości.

Dzięki temu możesz systematycznie poprawiać swoją sytuację finansową i zabezpieczyć swoją przyszłość.

zespół Bluerank