Jak wybrać kartę kredytową i mądrze z niej korzystać?

Jak działa karta kredytowa

Karta kredytowa (RRSO: 23,24%) daje Ci możliwość płacenia środkami pożyczonymi od banku. Wystarczy, że złożysz wniosek o kartę. Kiedy uzyskasz pozytywną decyzję kredytową, otrzymasz kartę, wraz z przypisanym do niej limitem kredytowym. Za każdym razem, gdy dokonasz płatności, kwota zakupu będzie odliczana od dostępnego limitu kredytowego. Musisz pamiętać, by regularnie spłacać zobowiązanie.

Jak płacić kartą kredytową przez internet

Karty kredytowej, możesz używać jak zwykłej karty płatniczej, np. do zakupów. Dotyczy to transakcji zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych.. Transakcje dodatkowo są zabezpieczane  usługą 3D-Secure. To rozwiązanie, które jest wykorzystywane w sklepach internetowych w Europie oraz większości sklepów na całym świecie. Polega na tym, że transakcje kartami płatniczymi są dodatkowo zabezpieczone.

Podczas niektórych płatności możemy poprosić Cię o ich potwierdzenie Mobilną autoryzacją – czyli wpisaniem 4 cyfrowego PINu.

Dla niektórych płatności internetowych kartą, my jako bank możemy odstąpić od użycia dodatkowych zabezpieczeń, ponieważ umożliwiają to przepisy wykonawcze do Dyrektywy PSD2. W takim przypadku podczas płatności możemy poprosić Cię wyłącznie o podanie danych karty.

To również może Cię zainteresować: Bezpieczne zakupy i płatności w Internecie

Zalety korzystania z karty kredytowej

Zastanawiasz się, czy wnioskować o kartę kredytową? Sprawdź, co sprawia, że korzystanie z tej formy płatności jest proste i przyjemne.

• Możesz korzystać z limitu karty kredytowej, zanim dostaniesz ją w plastikowej formie

Zastanawiasz się, jak to możliwe? Wystarczy, że przy okazji składania wniosku o kartę, zlecisz darmowy przelew z limitu karty kredytowej na konto osobiste. Jest to dostępne dzięki usłudze Fast Cash. Przelew zrealizujemy od razu po zawarciu umowy.

• Nie musisz od razu spłacać należności

U nas z limitu kredytowego możesz korzystać do 54 dni, bez naliczania odsetek. Musisz jedynie pamiętać, że nie dotyczy to wypłat gotówki z bankomatów oraz przelewów z karty kredytowej.

• Możesz płacić nie tylko za pomocą plastikowej karty

Nie musisz już czekać na plastikową kartę, aby nią płacić. Możesz skorzystać z wersji wirtualnej karty. Wystarczy, że ją aktywujesz w Santander mobile lub Santander internet, ustawisz swój PIN i dodasz ją do portfela cyfrowego (Google Pay/Apple Pay)

• Nie musisz pamiętać o spłacie karty

Wystarczy, że wybierzesz automatyczną spłatę karty z Twojego rachunku. Pamiętaj, aby zapewnić pieniądze na rachunku.

• Raty w karcie – to możliwe

Dzięki usłudze Ratio, płatności możesz rozłożyć płatności kartą, wypłaty gotówki oraz przelewy z rachunku karty kredytowej na wygodne i niskooprocentowane raty.  Minimalna kwota to 200 zł. Kwota spłacana na raty nie może przekraczać 95% Twojego limitu w karcie. Spłatę możesz rozłożyć na stałe raty - od 3 do nawet 72.

• Możesz otrzymać dodatkowe karty bez opłat

Potrzebujesz dodatkowej karty kredytowej dla męża lub nastoletniego dziecka, które ukończyło 13 lat? Żaden problem! U nas zamówisz ją bezpłatnie.

• Możesz korzystać z usługi Chargeback

Jeśli za zakupy zapłacisz kartą i okaże się, że towar jest niezgodny z zakupem lub Twój rachunek jest podwójnie obciążony, pomożemy Ci odzyskać pieniądze . Wszystko dzięki usłudze Chargeback.

Dlaczego warto mieć kartę kredytową – usługi dodatkowe

W zależności od tego, jaki rodzaj karty kredytowej wybierzesz, możesz korzystać z różnych pakietów usług dodatkowych lub wspierać inicjatywy charytatywne. Poniżej kilka przykładów.

Pomoc dzieciom

Z kartą Visa Silver Akcja Pajacyk (23,24%), możesz pomagać dzieciom. W ciągu wielu lat współpracy z Polską Akcją Humanitarną udało nam się przekazać już ponad 10 mln złotych na program Pajacyk. Pieniądze zostały wykorzystane na pomoc psychospołeczną i posiłki dla dzieci, które znalazły się w trudnej sytuacji materialnej.

Ubezpieczenie podróżne

Jeśli dużo podróżujesz, rozważ wybór karty World Mastercard (22,92%). Z nią zyskasz dodatkowe zabezpieczenie na czas podróży, czyli:

• bezpłatne ubezpieczenia podróżne (również ubezpieczenie od kosztów leczenia),
• bezpłatną pomoc w ramach assistance (zarówno medycznego, jak i prawnego oraz podróżnego),
• brak prowizji za przewalutowanie transakcji na złotówki.

Pakiet usług assistance

Z kartą kredytową Visa Platinum (24,82%) możesz zyskać dostęp do luksusowego pakietu usług assistance oraz możliwość członkostwa w elitarnych programach. Dzięki tej karcie, możesz skorzystać m.in. z Programu Priority Pass. Członkowie tego programu mają dostęp do ponad 1300 salonów Executive Lounge, zlokalizowanych na lotniskach w ponad 100 krajach. Członkostwo w programie daje dostęp do prasy, telewizji, internetu, napojów i zaplecza biznesowego.

Przeczytaj również: Karta kredytowa na wszelki wypadek

Karta kredytowa – korzystaj z niej mądrze

Karta kredytowa to dobre rozwiązanie na nieprzewidziane wydatki, np. nagły remont czy zakup wakacji zagranicznych w okazyjnej cenie. Jeśli zdecydujesz się na zakup karty kredytowej w naszym banku, możesz liczyć na wiele ciekawych benefitów i usług dodatkowych.

Przykład reprezentatywny dla karty kredytowej Visa Silver Akcja Pajacyk

Bank od wykorzystanej kwoty limitu w rachunku karty kredytowej Visa Silver Akcja Pajacyk 4 200 zł pobiera odsetki według zmiennej stopy procentowej, równej stopie odsetek maksymalnych wskazanych w art. 359 § 2¹ kodeksu cywilnego, tj. 18,50% w stosunku rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 23,24%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 4 200 zł, całkowita kwota do zapłaty 5 612,36 zł, oprocentowanie zmienne 18,50% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1 412,36 zł (w tym: odsetki 1 232,36 zł, opłata roczna i miesięczne 180 zł). Dla wyliczeń RRSO przyjęto łącznie następujące założenia: limit kredytowy zostaje
w pełni wykorzystany przez dokonanie jednej transakcji bezgotówkowej w dniu zawarcia umowy, data księgowania transakcji na rachunku karty jest zgodna z datą pierwszego zestawienia operacji, a powstałe zadłużenie zostaje spłacone w ciągu 24 miesięcy; miesięczna spłata zadłużenia wynosi 3% kwoty limitu kredytowego
(z wyłączeniem ostatniej spłaty, która jest równa pozostałemu do spłaty saldu zadłużenia) i następuje zawsze w dniach wskazanych na zestawieniach operacji jako termin płatności. Kalkulacje zostały dokonane na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

zespół Bleurank