przeczytasz w 7 minut

W wielu firmach samochód ułatwia wykonywanie pracy. Przydaje się podczas załatwiania różnych biznesowych spraw. Z naszego artykułu dowiesz się, jak możesz sfinansować jego zakup z pomocą kredytu lub leasingu. 

Spis treści:

Kredyt na samochód firmowy

Kredyt samochodowy przeznaczysz na jeden cel – zakup pojazdu, ale też m.in.: motocykla, skutera czy łodzi. Kredyt dostaniesz zarówno na pojazd nowy, jak i używany. Możesz kupić go w salonie, komisie, a także u osoby prywatnej.

Kredyt samochodowy na firmę zabezpieczysz zastawem rejestrowym, depozytem karty pojazdu lub cesją praw z polisy ubezpieczeniowej. W przypadku tej ostatniej, bank ma prawo do odszkodowania, jeśli finansowany pojazd zostanie uszkodzony lub skradziony.

Pamiętaj:
Każdy bank ma swoje zasady udzielania kredytów. Czasem nie otrzymasz finansowania np. na samochód sprowadzany z zagranicy. Od cech (np. modelu czy rocznika) kupowanego pojazdu zależą też warunki spłaty zobowiązania.

Jaki rodzaj kredytu na samochód wybrać

Kredyt samochodowy dla firm występuje w kilku wariantach. Wyróżniamy trzy rodzaje ofert:

  • standardową – kredyt jest rozłożony na określony czas, a jego spłata polega na regularnym wpłacaniu rat,
  • jedno- lub kilkuratową – część opłaty za auto wpłacasz od razu, resztę – w ratach,
  • balonową – na początku regulujesz niskie raty, a na końcu okresu spłaty zobowiązania musisz spłacić ostatnią, o wiele wyższą ratę.

Aby dostać kredyt na zakup samochodu, złóż odpowiedni wniosek. Przy okazji przygotuj też dokumentację, która potwierdzi sytuację finansową firmy, w tym m.in.: zaświadczenie z CEIDG lub KRS i rozliczenie PIT. Dołącz też kopię karty pojazdu lub dowodu rejestracyjnego. Na podstawie tych danych, informacji w BIK i biurze informacji gospodarczej, otrzymasz decyzję kredytową.

Warto wiedzieć:
W związku z tym, że oferty kredytowe mogą się od siebie różnić, postaraj się dopytać swojego doradcę kredytowego, kiedy musisz dostarczyć do banku poszczególne dokumenty.

Leasing jako forma finansowania samochodu

Marzy Ci się samochód na firmę, ale dopiero zaczynasz prowadzić własny biznes? Bez obaw – są inne sposoby, aby spełnić marzenia o aucie służbowym.

Najpopularniejszą wśród przedsiębiorców alternatywą dla kredytu jest leasing samochodu więcej Uruchomi się w nowym oknie. W ramach umowy na czas określony, firma leasingowa przekazuje Tobie prawo do korzystania z pojazdu w zamian za ustaloną opłatę. Poniżej opisaliśmy dwie najpopularniejsze formy tego rodzaju finansowania.

Leasing operacyjny

Przy wyborze leasingu operacyjnego, samochód pozostaje własnością firmy leasingowej przez cały czas obowiązywania umowy. W tym rodzaju leasingu:

  • Twoimi kosztami uzyskania przychodu są raty leasingowe i opłata wstępna. Dzięki temu pomniejszysz wysokość płaconego podatku dochodowego.
  • Podatek VAT jest doliczany do każdej z rat. Oznacza to, że nie musisz go oddzielnie opłacać.

Pamiętaj, że umowa leasingu operacyjnego powinna spełniać wskazane w przepisach obostrzenia podatkowe i prawne. Nie może być ona za krótka – musi trwać przynajmniej 2 lata. Natomiast suma płatności wraz z kwotą, za którą możesz wykupić pojazd, musi być równa co najmniej cenie początkowej auta.

Leasing finansowy

Wybór leasingu finansowego wiąże się z tym, że auto, na które podpisujesz umowę jest Twoim majątkiem. To oznacza, że Ty robisz odpisy amortyzacyjne – w odróżnieniu do leasingu operacyjnego. Po spłacie ostatniej raty możesz kupić finansowany przedmiot – w tym przypadku samochód na firmę – nawet za symboliczną złotówkę.

Do kosztów uzyskania przychodu przy leasingu finansowym możesz zaliczyć jedynie odsetki od rat opłacanych na rzecz firmy leasingowej oraz odpisy amortyzacyjne. Natomiast podatek VAT za pojazd musisz opłacić w całości wraz z pierwszą ratą.

Kredyt a leasing – jakie są między nimi różnice

Co jest lepsze: leasing czy kredyt samochodowy? Naszym zdaniem... to zależy! Wszystko wiąże się z sytuacją Twojej firmy i z tym, co chcesz osiągnąć. Przy kredycie samochodowym od początku jesteś właścicielem pojazdu. Natomiast leasing przypomina wynajem długoterminowy – samochód wchodzi w skład ewidencji środków trwałych firmy leasingowej. Dopiero po spłacie ostatniej raty może się to zmienić, gdy wykupisz auto za kwotę określoną w umowie.

Drugą znaczącą różnicą pomiędzy kredytem samochodowym a leasingiem są formalności. Bank dokładnie sprawdza sytuację przedsiębiorstwa, które ubiega się o dodatkowe wsparcie finansowe. Natomiast firmy leasingowe są w tym zakresie mniej restrykcyjne. Łatwiej więc będzie podpisać umowę leasingową niż kredytową. Leasing jest korzystniejszy także w kontekście spraw podatkowych. Wszelkie wydatki związane z samochodem możesz wliczyć w koszty uzyskania przychodu.

Wady i zalety zakupu samochodu firmowego w ramach leasingu

Na rzecz kredytu samochodowego w dużym stopniu przemawia swoboda wyboru auta na firmę. A co z leasingiem? Do jego największych zalet można zaliczyć np.:

  • Uproszczoną procedurę uzyskania finansowania. Firmy leasingowe nie wymagają tak wielu dokumentów co bank; ułatwia to otrzymanie środków na zakup samochodu. 
  • Możliwość wliczenia comiesięcznej raty w koszty podatkowe. W przypadku leasingu operacyjnego, każda opłata powiększana jest o wartość podatku VAT. To sprawia, że nie musisz płacić tego podatku w całości.
  • Brak zmartwień o rejestrację czy ubezpieczenia samochodu. To zadanie firmy leasingowej, dzięki czemu nie musisz zajmować się poszukiwaniem odpowiedniej oferty ubezpieczeniowej czy umawianiem się na wizytę w urzędzie.

Leasing umożliwia zakup nowego lub używanego samochodu bez konieczności ponoszenia dużego jednorazowego wydatku. Dla szerokiego grona przedsiębiorców, to szansa na zachowanie płynności finansowej. Firmy udzielające leasingi wykazują się sporą elastycznością. Gotowe są negocjować wysokość opłaty wstępnej i rat leasingowych. W praktyce oznacza to dla Ciebie większe możliwości.

Leasing ma też swoje wady. Jest on udzielany najczęściej na nowsze auta. Gdy kupujesz samochód używany, firma leasingowa dokładnie bada pojazd, jego pochodzenie i stan techniczny. To z kolei wiąże się z wyższym kosztem zakupu samochodu. Jako że pojazd nie należy do Ciebie, nie możesz o nim swobodnie decydować. Jeśli zechcesz sprzedać pojazd przed zakończeniem umowy, będzie to niemożliwe.

Alternatywa dla kredytu i leasingu, czyli pożyczka

Zastanawiasz się nad kupnem samochodu na firmę jednoosobową albo poszukujesz dostawczaka dla dużego biznesu? Alternatywą dla leasingu i kredytu samochodowego jest pożyczka na pojazdy dla przedsiębiorców więcej Uruchomi się w nowym oknie. Polecamy ją przede wszystkim tym osobom, które nie są płatnikami podatku VAT. Finansowanie może trwać nawet do 72 miesięcy. Pieniądze przeznaczysz na nowy i używany samochód, z komisów oraz od osób fizycznych.

Z pożyczką na samochód dla firmy wybierzesz formę zabezpieczenia, a także zadecydujesz, czy chcesz spłacać zobowiązanie z pomocą stałej raty. Dzięki temu, nagłe skoki stóp procentowych nie wpłyną na sytuację finansową Twojej firmy.

Pojazd, który kupisz z pożyczką możesz zarejestrować wygodnie w swojej miejscowości. Dzięki tej formie finansowania masz możliwość jednorazowego odpisu amortyzacyjnego jeśli spełnisz pozostałe warunki prawne.

Kupno samochodu na firmę jednoosobową lub duży biznes – czy warto

Odpowiedź brzmi – jak najbardziej! Niezależnie od tego, czy kupisz samochód od osoby prywatnej, czy z salonu, pomoże Ci on w rozwoju biznesu. Osobówka lub dostawczak przyda Ci się w załatwianiu różnych codziennych spraw. Może też reklamować Twoje przedsiębiorstwo – wystarczy, że pojawią się na nim informacje dotyczące firmy, w tym np. jej nazwa czy numer kontaktowy do właściciela.

W zależności od rodzaju finansowania samochodu na firmę, koszty związane z jego zakupem mogą wpłynąć na wysokość opłacanych przez Ciebie podatków. Dodatkowo kupno pojazdu z pomocą jednego ze wspomnianych produktów bankowych nie wpłynie na pracę biznesu oraz jego sytuację finansową. Kredyt możesz spłacać w wygodnych ratach, a w niektórych przypadkach nawet zawiesić.

Skorzystaj z leasingu samochodowego lub pożyczki – dzięki temu zadbasz o rozwój Twojej firmy oraz jej finanse.

zespół Bluerank

Materiał nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 ustawy Kodeks cywilny. Ma on charakter informacyjno-marketingowy, nie stanowi naszych sugestii ani rekomendacji. Nie ponosimy odpowiedzialności za decyzje podjęte na podstawie tego artykułu. Stan na 19.01.2024 r.


Leasing lub pożyczka to produkty finansowe oferowane przez Santander Leasing S.A. z siedzibą w Poznaniu.


Santander Leasing S.A., adres siedziby: ul. Kolorowa 8, 60-198 Poznań, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy Poznań-Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu VIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000026084, NIP: 521-12-95-779, kapitał zakładowy 310 000 000,00 zł, w całości wpłacony, numer rejestrowy BDO: 000485101, będąca dużym przedsiębiorcą w rozumieniu ustawy o przeciwdziałaniu nadmiernym opóźnieniom w transakcjach handlowych.


Szczegóły oferty oraz informacje o opłatach i prowizjach dostępne są w oddziałach i na santander.pl oraz pod numerem 1 9999 (opłata zgodna z taryfą operatora).