Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
2
SPIS TREŚCI
I. Przegląd działalności Banku i Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r. 4
1. Uwagi wstępne ......................................................................................................................................................................................................... 4
2. Najważniejsze osiągnięcia ........................................................................................................................................................................................ 5
3. Podstawowe dane finansowe i biznesowe Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. za lata 2020-2024.................................................. 7
4. Najważniejsze uwarunkowania zewnętrzne ........................................................................................................................................................... 8
5. Wydarzenia korporacyjne ......................................................................................................................................................................................... 8
II. Podstawowe informacje o Banku i Grupie Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. 11
1. Historia, struktura własnościowa kapitału zakładowego i zakres działalności .................................................................................................... 11
2. Proces budowania wartości w Grupie Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. .................................................................................................. 14
3. Pozycja Banku i Grupy Kapitałowej w polskim sektorze bankowym .................................................................................................................... 15
4. Struktura Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. .................................................................................................................................... 16
III. Sytuacja makroekonomiczna w 2024 r. 18
IV. Strategia rozwoju 23
1. Misja, wizja, wartości i cele strategii ...................................................................................................................................................................... 23
2. Kultura korporacyjna ............................................................................................................................................................................................... 29
3. Przewidywana sytuacja gospodarcza w 2025 r. .................................................................................................................................................... 30
V. Relacje z pracownikami 31
1. Kapitał ludzki ........................................................................................................................................................................................................... 31
2. Polityka wynagrodzeń i schematy premiowe ........................................................................................................................................................ 32
3. Elementy polityki kadrowej .................................................................................................................................................................................... 35
4. Kierunki rozwoju strategicznego HR ...................................................................................................................................................................... 36
5. Szkolenia i rozwój ................................................................................................................................................................................................... 37
VI. Relacje z klientami 39
1. Zarządzanie jakością obsługi i doświadczeniem klienta ....................................................................................................................................... 39
2. Zarządzanie reklamacjami ...................................................................................................................................................................................... 41
3. Obsługa bez barier i dostępność cyfrowa .............................................................................................................................................................. 41
4. Komunikacja marketingowa ................................................................................................................................................................................... 42
VII. Relacje z inwestorami 44
1. Relacje inwestorskie w Santander Bank Polska S.A. .............................................................................................................................................. 44
2. Kapitał zakładowy, akcjonariat i notowania akcji .................................................................................................................................................. 44
3. Dywidenda .............................................................................................................................................................................................................. 46
4. Ocena wiarygodności finansowej Santander Bank Polska S.A. ............................................................................................................................. 48
VIII. Rozwój działalności biznesowej w 2024 r. 49
1. Struktura zarządzania biznesem w Grupie ............................................................................................................................................................ 49
2. Rozwój działalności biznesowej Santander Bank Polska S.A. i niebankowych spółek zależnych ........................................................................ 52
2.1. Pion Bankowości Detalicznej 52
2.2. Pion Bankowości Biznesowej i Korporacyjnej 59
2.3. Pion Bankowości Korporacyjnej i Inwestycyjnej 62
3. Rozwój działalności Grupy Santander Consumer Bank S.A. .................................................................................................................................. 64
IX. Rozwój organizacyjny i infrastrukturalny 66
1. Zmiany organizacyjne w Santander Bank Polska S.A. ........................................................................................................................................... 66
2. Struktura organizacyjna Santander Consumer Bank S.A. ...................................................................................................................................... 67
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
3
3. Zmiany w składzie Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. ..................................................................................................................... 68
4. Zmiany w portfelu inwestycji kapitałowych .......................................................................................................................................................... 68
5. Współpraca z instytucjami finansowymi w zakresie optymalizacji kapitału ........................................................................................................ 69
6. Rozwój kanałów dystrybucji Santander Bank Polska S.A. ..................................................................................................................................... 71
7. Rozwój kanałów dystrybucji Santander Consumer Bank S.A. ............................................................................................................................... 75
8. Rozwój IT ................................................................................................................................................................................................................. 75
9. Nakłady inwestycyjne ............................................................................................................................................................................................. 79
X. Sytuacja finansowa w 2024 r. 80
1. Skonsolidowany rachunek zysków i strat .............................................................................................................................................................. 80
2. Skonsolidowane sprawozdanie z sytuacji finansowej ........................................................................................................................................... 91
3. Wybrane wskaźniki finansowe Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A................................................................................................... 96
4. Jednostkowy rachunek zysków i strat .................................................................................................................................................................... 97
5. Jednostkowe sprawozdanie z sytuacji finansowej .............................................................................................................................................. 102
6. Wybrane wskaźniki Santander Bank Polska S.A. ................................................................................................................................................. 104
7. Dodatkowe informacje finansowe dotyczące Santander Bank Polska S.A. i Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. ......................... 104
8. Czynniki, które mogą mieć wpływ na wyniki finansowe w perspektywie kolejnego roku ................................................................................ 106
XI. Zarządzanie ryzykiem i kapitałem 107
1. Podstawowe zasady i struktura zarządzania ryzykiem Banku i Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. ............................................. 107
2. Priorytety w zakresie zarządzania ryzykiem w 2024 r. ....................................................................................................................................... 109
3. Istotne czynniki ryzyka przewidywane w przyszłości ......................................................................................................................................... 112
4. Zarządzanie ryzykiem kredytowym ..................................................................................................................................................................... 112
5. Zarządzanie ryzykiem rynkowym i ryzykiem płynności ...................................................................................................................................... 122
6. Zarządzanie ryzykiem operacyjnym ..................................................................................................................................................................... 125
7. Zarządzanie ryzykiem ESG .................................................................................................................................................................................... 127
8. Zarządzanie ryzykiem prawnym i regulacyjnym (braku zgodności) ................................................................................................................... 128
9. Zarządzanie kapitałem .......................................................................................................................................................................................... 131
XII. Oświadczenie o stosowaniu ładu korporacyjnego w 2024 r. 136
1. Stosowanie zasad ładu korporacyjnego w Santander Bank Polska S.A. ............................................................................................................. 136
2. Papiery wartościowe emitenta ............................................................................................................................................................................. 146
3. Zasady dotyczące zmiany Statutu Santander Bank Polska S.A. .......................................................................................................................... 147
4. Organy Banku ........................................................................................................................................................................................................ 150
5. Zarządzanie kwestiami ESG, w tym ryzykiem ESG .............................................................................................................................................. 175
6. Polityka wynagrodzeń .......................................................................................................................................................................................... 176
7. Pozostałe transakcje wzajemne z personelem zarządczym ............................................................................................................................... 182
8. Polityka różnorodności ......................................................................................................................................................................................... 182
9. System kontroli wewnętrznej i zarządzania ryzykiem w sprawozdawczości finansowej ................................................................................. 184
10. Audytor zewnętrzny .............................................................................................................................................................................................. 186
XIII. Skonsolidowane oświadczenie o zrównoważonym rozwoju Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A.
za 2024 r. 190
XIV. Oświadczenie Zarządu 323
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
4
I. Przegląd działalności Banku i Grupy Kapitałowej
Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
1. Uwagi wstępne
Zakres przedmiotowy sprawozdania
Niniejsze „Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 roku” obejmuje informacje wymagane zarówno
w skonsolidowanym, jak i jednostkowym sprawozdaniu Zarządu z działalności Santander Bank Polska S.A. Rozdział XIII zawiera pierwsze
„Skonsolidowane oświadczenie o zrównoważonym rozwoju Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. za 2024 rok” przygotowane zgodnie z
Europejskimi Standardami Sprawozdawczości w zakresie Zrównoważonego Rozwoju (ESRS) w oparciu o nową Dyrektywę Parlamentu Europejskiego i
Rady (UE) 2022/2464 z dnia 14 grudnia 2022 r. w sprawie zmiany rozporządzenia (UE) nr 537/2014, dyrektywy 2004/109/WE, dyrektywy 2006/43/WE
oraz dyrektywy 2013/34/UE w odniesieniu do sprawozdawczości przedsiębiorstw w zakresie zrównoważonego rozwoju (CSRD).
Wyniki Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. na tle sektora banków komercyjnych
W wynikach finansowych polskiego sektora bankowego dominuje wynik z tytułu odsetek zależny od wysokości stopy referencyjnej. Zgodnie z danymi
miesięcznymi Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego wynik finansowy netto polskich banków komercyjnych na koniec listopada 2024 r. wyniósł
36,8 mld zł w ujęciu narastającym i był wyższy o 44,9% r/r od osiągniętego w analogicznym okresie 2023 r. Przychody odsetkowe wzrosły o 13,5% r/r
do 86,6 mld zł i stanowiły 84,6% całkowitych przychodów operacyjnych banków komercyjnych. Wynik prowizyjny w tym samym czasie zwiększył się o
5,1% r/r i osiągnął wartość 16,2 mld zł.
W 2024 r. wyniki sektora mocno obciążyło ryzyko prawne umów dotyczących mieszkaniowych kredytów hipotecznych w CHF w związku z
prokonsumenckimi rozwiązaniami prawnymi i orzecznictwem sądów. Zyskowność banków ograniczyły też koszty operacyjne oraz saldo odpisów netto
na oczekiwane straty kredytowe.
Wzrost wartości portfela kredytów brutto polskiego sektora bankowego powstał w dużej mierze pod wpływem kredytów dla firm. Napędzały go także
złotowe kredyty mieszkaniowe, stymulowane przez program „Bezpieczny Kredyt 2%” i kredyty konsumpcyjne dla gospodarstw domowych, których
ożywienie było spowodowane poprawiającymi się nastrojami konsumenckimi i wzrostem zdolności kredytowej konsumentów. W aktywach sektora
bankowego wyraźnie wzrósł udział obligacji Skarbu Państwa i obligacji gwarantowanych przez Skarb Państwa.
Opisane wyżej tendencje rynkowe znalazły odzwierciedlenie w rozwoju wyników i wolumenów Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. Wyjątek
stanowią odpisy netto z tytułu oczekiwanych strat kredytowych Grupy, które wykazały spadek w tempie 14,4% r/r na tle wzrostu obserwowanego w
sektorze banków komercyjnych.
W 2024 r. skonsolidowany zysk należny akcjonariuszom jednostki dominującej był wyższy o 7,9% r/r za sprawą wzrostu wyniku z tytułu odsetek o
5,8% r/r. Korzystny wpływ na zyskowność miała też poprawa wyniku z tytułu prowizji (+7,1% r/r) oraz niższe koszty rozwiązań ugodowych z
kredytobiorcami kredytów hipotecznych w CHF. Natomiast negatywnie oddziaływały koszty ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w CHF (+19,6% r/r)
i całkowite koszty operacyjne (+7,4% r/r).
W 2024 r. Grupa Kapitałowa Santander Bank Polska S.A. wygenerowała solidny wzrost kluczowych wolumenów biznesowych, w tym należności
kredytowych brutto od klientów o 9,2% r/r i zobowiązań wobec klientów o 10,9% r/r. W portfelu inwestycyjnych aktywów finansowych papiery
wartościowe Skarbu Państwa zwiększyły się o 22,1% r/r.
Zgodnie ze strategią na lata 2024-2026 w minionym roku Grupa Kapitałowa Santander Bank Polska S.A. starała się wyróżnić na rynku dbałością o
doświadczenia głównych interesariuszy, czyli klientów i pracowników. Wzmacniała wizerunek banku bliskiego ludziom, koncentrując się na wyzwalaniu
pozytywnych emocji oraz rozwijaniu długotrwałych i opartych na zaufaniu relacji. Kontynuowała optymalizację i upraszczanie procesów oraz
rozszerzanie funkcjonalności kanałów cyfrowych przy zachowaniu najwyższego poziomu bezpieczeństwa. W ramach agendy ESG podejmowała
działania na rzecz społeczności, środowiska i ładu korporacyjnego.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
5
2. Najważniejsze osiągnięcia
EFEKTYWNOŚĆ
I BEZPIECZEŃSTWO
Silna pozycja kapitałowa Grupy potwierdzona przez współczynniki kapitałowe na 31 grudnia 2024 r., w tym
łączny współczynnik kapitałowy na poziomie 17,68
%, tj. znacznie przekraczającym wymagania ustawowe
i nadzorcze (18,65% na 31 grudnia 2023 r.).
Stabilnie wysoka rentowność kapitału własnego (ROE) w stosunku rocznym (20,4% wobec 20,3% na 31
grudnia
2023 r.).
Bezpieczna pozycja płynnościowa. Relacja należności netto od klientów do zobowiązań wobec klientów na
poziomie 75,3%. Płynnościowe miary nadzorcze znacząco przewyższające normy regulacyjne.
Ścisły monitoring ryzyka i podejmowanie adekwatnych działań ostrożnościowych.
Wysoka efektywność kosztowa Grupy ze wskaźnikiem koszty/dochody na poziomie 29,6% (29,5
% za 2023 r.)
przy rosnących kosztach regulacyjnych, transformacyjnych i wynikających ze skali biznesu oraz wyhamowan
ej
dynamice dochodów ogółem w porównaniu z poprzednim rokiem pod wpływem wolniejszego wzrostu
wyniku
z tytułu odsetek z powodu obniżonego poziomu stopy referencyjnej, tzw. ustawowych wakacji kredytowych
oraz
uwarunkowań występujących w otoczeniu konkurencyjnym.
Dalsza automatyzacja i optymalizacja procesów operacyjnych.
Zwiększanie dostępności, bezawaryjności, wydajności i cyberbezpieczeństwa systemów Grupy.
WOLUMENY
BIZNESOWE
I JAKOŚĆ AKTYWÓW
w kluczowych liniach produktowych i segmentach klientów.
Wzrost depozytów od klientów o 10,9% r/r do 232,0 mld zł pod wpływem
oraz sald na rachunkach bieżących i oszczędnościowych (+9,5% r/r).
Wzrost należności brutto od klientów o 9,2% r/r do 180,3 mld zł, w tym należności leasingowych (+12,9
należności od klientów indywidualnych (+6,9
publicznego (+11,1% r/r).
Stabilnie wysoka jakość portfela należności kredytowych ze wskaźnikiem NPL na poziomie 4,4% (4,6
31 grudnia
kredytowych.
Spadek kosztu ryzyka kredytowego
gospodarczego.
porównywalnym, tj. z wyłączeniem wpływu tzw. wakacji kredytowych (5,32% za 2024 r. wobec 5,39% za 2023
warunków zewnętrznych i wewnętrznych.
Wzrost dochodów netto z tytułu prowizji (+7,1
giełdowego i bancassurance oraz z wymiany walutowej.
Wzrost liczby transakcji realizowanych przez bankowość mobilną w skali roku (+26,5
kanału w zdalnej sprzedaży kredytów.
Wzrost wartości aktywów netto funduszy inwestycyjnych o 26,5% r/r pod wpływem wysokiej dodatniej sprzedaż
netto funduszy inwestycyjnych w 2024 r. i wyższej wyceny aktywów. W
benchmarki.
KLIENCI
I SPOŁECZNOŚCI
7,5 mln klientów Santander Bank Polska S.A. i Santander Consumer Bank S.A., w tym 3,7 mln lojalnych klientów.
Wzrost liczby rachunków klientów Santander Bank Polska S.A. o 4,9% r/r do 7,0
Kont Santander.
4,5 mln klientów cyfrowych obu banków, w tym 3,6 mln klientów bankowości mobilnej.
Dalsza automatyzacja, robotyzacja, optymalizacja i upraszczanie procesów operacyjnych.
Kontynuacja projektów IT poprawiających doświadczenia klientów i pracowników.
Realizacja działań na rzecz zrównoważonego rozwoju i promowania kultury cyberbezpieczeństwa.
iBiznes24.
pozaustawowe wakacje kredytowe (odroczenie spłat rat kapitałowych i kapitałowo-odsetkowych).
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
6
OTRZYMANE
NAGRODY
(organizowanym przez Bankier.pl i Puls Biznesu) w kategorii głównej „za najlepszą jakość obsługi”.
Bank Polska S.A. osiągnął
Bardzo dobrze wypadł też w bezpośrednich wizytach w oddziałach.
Zwycięstwo Banku w czterech k
w kanałach zdalnych”, „najlepsza obsługa w
miejsc w kategoriach: „bankowość internetowa”, „bankowość prywatna” i „proces otwarcia konta w
(34 placówki Santander Bank Polska S.A.).
10% najlepszych globalnych banków w kategorii
w Polsce w zakresie dostępności kanałów (channels accessibility) oraz w kategorii bancassurance.
oraz nagrody głównej stanowiącej wyróżnienie za całokształt, a także wynik punktacji w 4 kategoriach („
klientami”, „finanse”, „ESG”, „technologia i innowacja”) i niezależnej oceny jury.
III miejsce w kategorii „bank komercyjny”
konkursu technologicznego otrzymano wyróżnienie dla aplikacji Santander mobile w kategorii „Banko
a w kategorii „Ubezpieczenia i inne instytucje finansowe” wyróżniono spółkę zależną – Santander Leasing S.A.
Zwycięstwo po raz czwarty w dorocznym rankingu „Bank Przyjazny Firmie”. Pierwsze miejsce Bank
w nowej kategorii „najlepszy bank dla zamożnych”.
Prezes Zarządu Banku –
„Bankowiec Roku” oraz zdobył tytuł „Bankowego Menedżera Roku 2023” od „Gazety Bankowej”.
Otrzymanie Certyfikatu Równości Płac, przyznawanego przez Dziennik Gazetę Prawną i autorkę idei CRP.
Przyznanie Santander Bank Polska S.A. po raz dziewiąty Certyfikatu Top Employer dla
w Polsce i Europie, który potwierdza jakość środowiska pracy, przyjazną kulturę organizacyjną i
w zarządzaniu zasobami ludzkimi.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
7
3. Podstawowe dane finansowe i biznesowe Grupy Kapitałowej Santander
Bank Polska S.A. za lata 2020-2024
1) Aktywa zgromadzone w funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez Santander Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A.
2) Definicje wskaźników zawartych w powyższej tabeli zaprezentowano w rozdz. X „Sytuacja finansowa w 2024 r.” w części 3 „Wybrane wskaźniki finansowe Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A.”.
3) Poza liczbą akcji, wypłaconą dywidendą i kartami debetowymi wybrane dane niefinansowe obejmują Santander Bank Polska S.A. i Santander Consumer Bank S.A.
4) Informacje nt. dywidendy zawarte są w rozdz. VII „Relacje z inwestorami”.
5) Zarejestrowani klienci z aktywnym dostępem do usług bankowości internetowej i mobilnej Santander Bank Polska S.A. i Santander Consumer Bank S.A.
6) Aktywni klienci serwisu bankowości elektronicznej Santander Bank Polska S.A. i Santander Consumer Bank S.A., którzy w ostatnim miesiącu okresu sprawozdawczego przynajmniej raz skorzystali z serwisu.
Podstawowe dane finansowe Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. za pięć ostatnich lat
Wybrane wielkości z rachunku zysku i strat
2024 2023 2022 2021 2020
Zmiana r/r
(2024/2023)
Dochody ogółem
mln zł
17 131,7
15 992,3
12 381,5
9 141,6
8 647,3
7,1%
Koszty ogółem
mln zł
(5 065,0)
(4 715,0)
(4 697,7)
(3 988,3)
(4 488,0)
7,4%
Odpisy netto z tytułu oczekiwanych strat
kredytowych
mln zł (983,4) (1 149,4) (894,7) (1 124,2) (1 762,8) -14,4%
Zysk przed opodatkowaniem mln zł 7 265,7 6 850,0
4 353,0
2 057,8 1 880,9 6,1%
Zysk należny udziałowcom
Santander Bank Polska S.A.
mln zł 5 212,7 4 831,1
2 799,1
1 111,7 1 037,2 7,9%
Wybrane wielkości bilansowe
31.12.2024 31.12.2023 31.12.2022 31.12.2021 31.12.2020
Zmiana r/r
(2024/2023)
Aktywa ogółem
mln zł
304 373,9
276 651,9
257 517,2
243 017,3
228 748,9
10,0%
Kapitały razem mln zł 34 441,2 33 691,0 28 465,3 27 213,6 28 658,0 2,2%
Należności netto od klientów
mln zł
174 776,3
159 520,0
152 508,7
146 391,3
141 436,3
9,6%
Zobowiązania wobec klientów
mln zł
232 028,7
209 277,4
196 496,8
185 373,5
171 522,3
10,9%
Wybrane wielkości pozabilansowe
31.12.2024 31.12.2023 31.12.2022 31.12.2021
1)
31.12.2020
Zmiana r/r
(2024/2023)
Aktywa netto funduszy inwestycyjnych
1)
mld zł 24,0 18,9 12,3 17,6 16,2
5,1
Wybrane wskaźniki
2)
31.12.2024 2023 2022 2021 2020
Zmiana r/r
(2024/2023)
Koszty/dochody
%
29,6%
29,5%
37,9%
43,6%
51,9%
0,1 p.p.
Łączny współczynnik kapitałowy % 17,68% 18,65% 19,74% 19,05% 20,42% -0,97 p.p.
ROE % 20,4% 20,3% 11,9% 4,7% 4,4% 0,1 p.p.
Podstawowy zysk na akcję
zł
51,01
47,28
27,39
10,88
10,16
3,73
Wartość księgowa na akcję zł 337,03 329,69
278,56
266,31 280,44 7,34
Wskaźnik kredytów niepracujących
%
4,4%
4,6%
5.0%
5,0%
5,8%
-0,2 p.p.
Wskaźnik kosztu ryzyka kredytowego
%
0,58%
0,72%
0,59%
0,76%
1,21%
-0,14 p.p.
Kredyty/depozyty % 75,3% 76,2% 77,6% 79,0% 82,5% -0,9 p.p.
Podstawowe dane niefinansowe Grupy Santander Bank Polska S.A. za pięć ostatnich lat
Wybrane dane niefinansowe
3)
2024 2023 2022 2021 2020
Zmiana r/r
(2024/2023)
Liczba akcji
szt.
102 189 314
102 189 314
102 189 314
102 189 314
102 189 314
0
Wypłacona dywidenda
4)
zł
44,63
23,25
2,68
2,16
-
21,4
Użytkownicy bankowości elektronicznej
5)
mln
6,5
6,4
6,3
5,7
5,4
0,1
Aktywni klienci cyfrowi
6)
mln 4,5 4,2 3,6 3,2 2,9 0,3
Aktywni klienci bankowości mobilnej mln 3,6 3,0 2,7 2,4 2,0 0,6
Karty płatnicze debetowe
mln
5,0
4,8
4,6
4,4
4,3
0,2
Karty płatnicze kredytowe
mln
0,9
0,9
0,9
1,1
1,2
0
Baza klientów
mln
7,5
7,5
7,4
7,2
7,1
0
Sieć oddziałów lokalizacje 349 369 385 437 550 -20
Strefy Santander i stanowiska zewnętrzne lokalizacje 13 17 16 13 12 -4
Placówki partnerskie
lokalizacje
399
421
433
435
380
-22
Zatrudnienie
etaty
11 396
11 471
11 309
11 323
12 616
-75
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
8
4. Najważniejsze uwarunkowania zewnętrzne
Kluczowe czynniki makroekonomiczne wpływające na finansowe i biznesowe wyniki działalności Grupy Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
Wzrost gospodarczy
Powrót wzrostu gospodarczego do poziomu ok. 3% rocznie, spójnego z potencjałem krajowej gospodarki.
Źródłem ożywienia było przede wszystkim przyspieszenie wzrostu popytu konsumpcyjnego. Słabnący wzrost
inwestycji z perspektywą poprawy w kolejnych kwartałach. Stopniowe pogorszenie salda handlu zagranicznego, za
sprawą słabej koniunktury w strefie euro i przyspieszenia popytu krajowego, wspierającego import.
Rynek pracy
Stopa bezrobocia utrzymująca się na historycznie niskim poziomie.
Dwucyfrowe tempo wzrostu płac.
Inflacja
Ponowny wzrost inflacji ponad górne pasmo celu inflacyjnego NBP związany głównie ze wzrostem cen energii
i żywności.
Polityka monetarna
Utrzymanie stóp procentowych bez zmian w warunkach ponownego wzrostu inflacji, wysokiej dynamiki płac
i ekspansywnej polityki fiskalnej.
Zmienne sygnały ze strony banku centralnego nt. możliwych obniżek stóp procentowych w 2025 r.
Polityka fiskalna
Nowelizacja budżetu państwa na 2024 r. i wzrost przewidywanego deficytu fiskalnego z 5,1% do 5,7% PKB, wywołany
niższymi niż zakładano dochodami. Założenie deficytu fiskalnego na poziomie 5,5% PKB w ustawie budżetowej na
2025 r., sugerujące brak istotnej konsolidacji fiskalnej.
Dalszy wzrost długu w stosunku do PKB, potrzeb pożyczkowych i emisji skarbowych papierów wartościowych.
Rynek kredytowy
Ożywienie na rynku kredytowym, w tym poprawa tempa wzrostu kredytów w ujęciu wolumenowym. Rekordowa
sprzedaż kredytów konsumpcyjnych. Normalizacja popytu na kredyt mieszkaniowy z powodu zakończenia programu
Bezpieczny Kredyt 2%.
Oczekiwane utrzymanie pozytywnych tendencji dzięki dalszemu wzrostowi aktywności gospodarczej.
Rynki finansowe
Duża zmienność na rynkach długu związana ze zmianami oczekiwań względem perspektyw inflacji i polityki pieniężnej
na świecie, w tym m.in. ze wzrostem, a następnie spadkiem oczekiwanego tempa i skali łagodzenia polityki pieniężnej
przez Fed. Wzrost krajowych rentowności obligacji przez większą część roku, wywołany urealnieniem oczekiwań
dotyczących skali i tempa obniżek stóp procentowych.
Wyjątkowa stabilność kursu EUR/PLN przez cały rok pomimo aprecjacji dolara do euro w II połowie roku, a także
realnego umocnienia polskiego złotego. Umiarkowane reakcje rynku walutowego na krajowe i globalne wydarzenia.
5. Wydarzenia korporacyjne
Istotne wydarzenia korporacyjne w okresie sprawozdawczym do daty publikacji raportu za 2024 r.
Walne Zgromadzenia
Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie
W dniu 11 stycznia 2024 r. odbyło się Nadzwyczajne Walne Zgromadzenie (NWZ) Santander Bank Polska S.A., które
zmieniło uchwałę ZWZ z dnia 19 kwietnia 2023 r. upoważniającą Zarząd Banku do nabywania (odkupu) akcji własnych
w celu realizacji Programu Motywacyjnego VII. Zmiana polegała na wyznaczeniu nowej maksymalnej wartości
dopuszczalnego przedziału cenowego nabywanych akcji własnych. NWZ zmodyfikowało także Statut Banku
i zaprezentowało zmiany do Regulaminu Rady Nadzorczej.
Zwyczajne Walne Zgromadzenie
W dniu 18 kwietnia 2024 r. odbyło się Zwyczajne Walne Zgromadzenie (ZWZ) Santander Bank Polska S.A., które
zatwierdziło standardowe dokumenty korporacyjne oraz dokonało podziału zysku i uchwaliło dywidendę zgodnie z
rekomendacją Zarządu Banku z dnia 21 marca 2024 r. Powołało też Radę Nadzorczą (RN) na nową kadencję i ustaliło
dla niej wynagrodzenie. Ponadto ZWZ utworzyło kapitał rezerwowy z przeznaczeniem na nabycie akcji własnych w
związku z realizacją Programu Motywacyjnego VII i poinformowało o dotychczasowej realizacji programu. Uchwaliło
zmianę do statutu Banku doprecyzowującą określone zapisy.
Więcej informacji nt. uchwał walnych zgromadzeń spółki zamieszczono w rozdz. XII „Oświadczenie o stosowaniu ładu
korporacyjnego w 2024 r.”.
Wpisanie do Krajowego
Rejestru Sądowego
zmian do Statutu
Zmiany Statutu Santander Bank Polska S.A. przyjęte przez NWZ z dnia 11 stycznia 2024 r. zostały wpisane do
Krajowego Rejestru Sądowego w dniu 25 stycznia 2024 r., a zmiany uchwalone przez ZWZ z dnia 18 kwietnia 2024 r.
w dniu 9 maja 2024 r. Więcej szczegółów na ten temat zamieszczono w rozdz. XIII „Oświadczenie o stosowaniu ładu
korporacyjnego w 2024 r.”.
Zmiany w organach
władzy
Rezygnacja Wiceprezesa Zarządu Santander Bank Polska S.A.
27 lutego 2024 r. p. Arkadiusz Przybył złożył rezygnację z pełnienia funkcji Wiceprezesa Zarządu Banku (skuteczną od
dnia 1 kwietnia 2024 r.) w związku z planami objęcia nowej roli w ramach globalnej Grupy Banco Santander S.A.
Skład Rady Nadzorczej Santander Bank Polska S.A. na nową kadencję
ZWZ z dnia 18 kwietnia 2024 r. powołało Radę Nadzorczą na nową kadencję. Do dotychczasowego składu RN
dołączyła p. Kamilla Marchewka-Bartkowiak i p. Tomasz Sójka, a jej szeregi opuścili p. David Hexter i p. Marynika
Woroszylska-Sapieha. Przewodniczącym Rady pozostał p. Antonio Escámez Torres.
Rezygnacja Członka Zarządu Santander Bank Polska S.A.
6 listopada 2024 r. pan Patryk Nowakowski złożył rezygnację z pełnienia funkcji Członka Zarządu Banku, skuteczną
od dnia 1 stycznia 2025 r. w związku z planowanym objęciem przez niego funkcji Członka Zarządu odpowiedzialnego
za Technologię i Operacje w Santander Holdings USA, Inc. w ramach globalnej Grupy Banco Santander S.A.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
9
Istotne wydarzenia korporacyjne w okresie sprawozdawczym do daty publikacji raportu za 2024 r. (cd.)
Podział zysku i wypłata
dywidendy
Indywidualne zalecenie Komisji Nadzoru Finansowego ws. spełnienia kryteriów do wypłaty dywidendy z zysku netto
wypracowanego w 2023 r.
21 lutego 2024 r. Zarząd Santander Bank Polska S.A. otrzymał indywidualne zalecenie KNF mające na celu
ograniczenie ryzyka występującego w działalności Banku poprzez:
wypłacenie przez Bank dywidendy z zysku wypracowanego w 2023 r. w wysokości nie większej niż 75% i w
kwocie nieprzekraczającej kwoty zysku rocznego pomniejszonego o zysk za 2023 r. już zaliczony do funduszy
własnych,
niepodejmowanie, bez uprzedniej konsultacji z organem nadzoru, innych działań (poza zakresem bieżącej
działalności biznesowej i operacyjnej) mogących skutkować obniżeniem funduszy własnych, w tym również
ewentualnych wypłat dywidend z niepodzielonego zysku z lat ubiegłych oraz odkupów lub wykupów akcji
własnych.
Powyższe zalecenia uwzględniały fakt spełnienia przez Bank podstawowych kryteriów polityki dywidendowej,
dobrą jakość portfela kredytowego Banku oraz udział walutowych kredytów mieszkaniowych dla gospodarstw
domowych nieprzekraczający 5% portfela należności od sektora niefinansowego.
Informacja o możliwości wypłaty przez Bank w 2024 r. dywidendy z zysków z lat poprzednich.
19 marca 2024 r. Zarząd Santander Bank Polska S.A. otrzymał od Komisji Nadzoru Finansowego informację o braku
zastrzeżeń co do możliwości wypłaty przez Bank w formie dywidendy dla akcjonariuszy w 2024 r. kwoty w
wysokości 1 056 637 506,76 zł stanowiącej równowartość 50% zysku wypracowanego w 2019 r. i przeniesionej na
kapitał dywidendowy.
Rekomendacja Zarządu ws. podziału zysku za 2023 r. i kapitału dywidendowego
W dniu 21 marca 2024 r. Zarząd Santander Bank Polska S.A. wydał rekomendację dotyczącą podziału zysku
osiągniętego w 2023 r. oraz kapitału dywidendowego, która otrzymała pozytywną opinię Rady Nadzorczej Banku.
Zaproponowano następujący podział zysku osiągniętego w 2023 r. w kwocie 4 672 978 361,27 zł:
3 504 071 577,06 zł przeznaczono na dywidendę dla akcjonariuszy,
87 042 000,00 zł przeznaczono na kapitał rezerwowy,
1 081 864 784,21 zł pozostawiono jako kwotę niepodzieloną.
Ponadto zarekomendowano, aby kwotę 1 056 637 506,76 zł pochodzącą z kapitału dywidendowego przeznaczyć na
dywidendę.
Łączna kwota przeznaczona na dywidendę z zysku osiągniętego w 2023 r. oraz z kapitału dywidendowego wyniosła
4 560 709 083,82 zł.
Zatwierdzenie i wypłata dywidendy
W dniu 18 kwietnia 2024 r. ZWZ Santander Bank Polska S.A. dokonało podziału zysku i uchwaliło dywidendę zgodnie
z ww. rekomendacją Zarządu Banku. Dywidenda na 1 akcję wyniosła 44,63 zł.
Dniem ustalenia prawa do dywidendy był 16 maja 2024 r., a wypłata nastąpiła 23 maja 2024 r.
Więcej informacji na temat wypłaty dywidendy zaprezentowano w rozdz. VII „Relacje z inwestorami”.
Odkup akcji własnych w
celu realizacji Programu
Motywacyjnego VII
Ustalenie zasad nabywania akcji własnych
W dniu 16 lutego 2024 r. Zarząd Banku podjął uchwałę dotyczącą nabywania akcji własnych w celu wypłaty
uczestnikom Programu Motywacyjnego VII nagród za 2023 r. oraz nagród odroczonych za 2022 r. przeznaczonych
do wypłaty w 2024 r. (Odkup 2023).
Na Odkup 2023 r. przeznaczono kwotę nie wyższą niż 72 357 tys. zł, a maksymalną liczbę nabytych akcji
własnych ustalono na poziomie 271 tys., stanowiącym ok. 0,27% kapitału zakładowego Banku i ogólnej liczby
głosów na WZ. Wyznaczono następujące terminy Odkupu 2023: a) od 19 lutego 2024 r. do 29 marca 2024 r.
oraz b) od 2 maja 2024 r. do 21 czerwca 2024 r.
Transakcje odkupu mogły być realizowane na rynku regulowanym Giełdy Papierów Wartościowych w
Warszawie S.A. (GPW) za pośrednictwem Santander Biuro Maklerskie ze środków pochodzących z kapitału
rezerwowego. Dopuszczalna cena akcji własnych w ramach Odkupu 2023 zawierała się w przedziale od 50 zł
do 1 000 zł. Bank mógł nabyć nie więcej niż 25% średniej dziennej wielkości obrotu akcji notowanej w okresie
20 dni sesyjnych poprzedzających dzień nabycia.
Zarząd został uprawniony do odstąpienia od Odkupu 2023 w dowolnym czasie lub zakończenia go wcześniej w
przypadku odkupienia maksymalnej liczby akcji bądź też wyczerpania maksymalnej kwoty przeznaczonej na Odkup
przed upływem wyznaczonego terminu.
Przebieg procesu nabywania akcji własnych i realizacji zobowiązań z tego tytułu
W celu wykonania zobowiązań wobec uczestników Programu Motywacyjnego VII (przeprowadzenia wypłaty nagród
przysługujących w 2024 r.) w dniach od 19 lutego 2024 r. do 13 marca 2024 r. Bank nabył akcje własne w liczbie
134 690 sztuk, dających łącznie 0,132% udziału w kapitale zakładowym oraz w ogólnej liczbie głosów na Walnym
Zgromadzeniu. W związku z wyczerpaniem kwoty przeznaczonej na nabycie akcji własnych Banku w 2024 r. z dniem
13 marca 2024 r. Zarząd Banku zakończył program odkupu.
Do dnia 14 marca 2024 r. wydano dyspozycję przekazania wszystkich nabytych akcji własnych (134 690 sztuk) na
rachunki maklerskie uczestników Programu Motywacyjnego VII.
Powyższe działania zostały przeprowadzone w ramach zezwolenia KNF na odkup 2 331 tys. akcji własnych w okresie
od 1 stycznia 2023 r. do 31 grudnia 2033 r. i stanowiły realizację zobowiązań wobec pracowników Banku
wynikających z Programu Motywacyjnego VII.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
10
Istotne wydarzenia korporacyjne w okresie sprawozdawczym do daty publikacji raportu za 2024 r. (cd.)
Sprzedaż części akcji
Santander Bank
Polska S.A. posiadanych
przez Banco
Santander S.A.
10 września 2024 r. przeprowadzono proces przyspieszonej budowy księgi popytu skierowany do kwalifikowanych
inwestorów instytucjonalnych, którego celem była sprzedaż przez większościowego akcjonariusza części akcji
zwykłych na okaziciela Santander Bank Polska S.A.
Plasowanie było zwolnione z obowiązku publikowania prospektu w rozumieniu właściwych przepisów prawa.
W procesie plasowania sprzedano 5 320 000 akcji, tj. 5,21% akcji w kapitale zakładowym spółki. Cena sprzedaży
jednej akcji została ustalona na poziomie 463 zł. Po rozliczeniu transakcji sprzedaży Banco Santander S.A. posiada
większościowy pakiet 63 560 774 akcji spółki, stanowiących 62,2% w kapitale zakładowym spółki.
Rozliczenie przeprowadzono 13 września 2024 r. na zwyczajowych warunkach.
Program emisji obligacji
Zmiana wartości programu emisji obligacji i wcześniejszy wykup obligacji
W dniu 19 lutego 2024 r. Zarząd Banku podjął uchwałę zmieniającą wartość programu emisji obligacji z 5 mld zł na
10 mld zł wg wartości nominalnej wyemitowanych i niewykupionych obligacji. Pozostałe warunki emisji pozostały
bez zmian.
Bank podjął także decyzję o realizacji opcji wcześniejszego wykupu obligacji nieuprzywilejowanych serii 1/2023
zgodnie z warunkami emisji. Wcześniejszy wykup nastąpił w dniu płatności odsetek, tj. 31 marca 2024 r. i objął
wszystkie wyemitowane obligacje w liczbie 3 800 sztuk o łącznej wartości nominalnej 1,9 mld zł.
Wcześniejszy wykup obligacji został przeprowadzony za pośrednictwem i zgodnie z regulacjami KDPW.
Emisja obligacji nieuprzywilejowanych („senior non-preferred") serii 1/2024
W dniu 7 marca 2024 r. Zarząd Banku podjął decyzję o emisji obligacji nieuprzywilejowanych („senior non-
preferred") i niezabezpieczonych serii 1/2024 na łączną kwotę nominalną 1,9 mld zł w ramach programu emisji
obligacji.
W dniu 2 kwietnia 2024 r. rozliczono emisję ww. obligacji. Wszystkie obligacje zostały objęte przez posiadaczy na
warunkach określonych w raporcie bieżącym nr 15/2024 z dnia 7 marca 2024 r.
Wartość nominalna jednej obligacji wynosi 500 tys. zł. Papiery zostały oprocentowane wg stawki zmiennej
stanowiącej sumę stawki WIBOR dla depozytów 6-miesięcznych oraz marży w wysokości 1,50% w skali roku.
Termin wykupu ustalono na 2 kwietnia 2027 r. z zastrzeżeniem prawa Banku do wcześniejszego wykupu. Obligacje
zostały zaliczone do zobowiązań kwalifikowalnych w rozumieniu Ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym
Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.
Emisja obligacji nieuprzywilejowanych („senior non-preferred") serii 2/2024
W dniu 17 września 2024 r. Santander Bank Polska S.A. podjął decyzję o emisji nieuprzywilejowanych („senior non-
preferred") i niezabezpieczonych obligacji serii 2/2024 na łączną kwotę nominalną 1,8 mld zł w ramach programu
emisji.
Emisja została rozliczona 30 września 2024 r. Wszystkie obligacje zostały objęte przez posiadaczy na warunkach
określonych w raporcie bieżącym nr 35/2024 z dnia 17 września 2024 r.
Wartość nominalna jednej obligacji wynosi 500 tys. zł. Obligacje zostały oprocentowane według zmiennej stopy
procentowej stanowiącej sumę stawki WIBOR dla depozytów 6-miesięcznych oraz marży wynoszącej 1,4% w skali
roku. Dzień wykupu przypada 30 września 2027 r. z zastrzeżeniem prawa do wcześniejszego wykupu. Obligacje
zostały zaliczone do zobowiązań kwalifikowalnych w rozumieniu Ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym
Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji.
Wymogi nadzorcze
dotyczące funduszy
własnych i zobowiązań
kwalifikowalnych (MREL)
Ustalenie minimalnego wymogu dotyczącego funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowalnych (MREL) dla Grupy
Santander Bank Polska S.A.
W dniu 9 maja 2024 r. Zarząd Santander Bank Polska S.A. otrzymał pismo Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
(BFG) informujące o wspólnej decyzji kolegium ds. restrukturyzacji i uporządkowanej likwidacji Grupy Banco
Santander (utworzonego przez Jednolitą Radę ds. Restrukturyzacji i Uporządkowanej Likwidacji/Single Resolution
Board/SRB) ws. minimalnego wymogu dotyczącego funduszy własnych i zobowiązań kwalifikowanych (MREL).
Minimalny wymóg MREL został ustalony dla Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w wysokości 15,38%
łącznej kwoty ekspozycji na ryzyko (TREA) oraz 5,91% miary ekspozycji całkowitej (TEM).
Bank jest zobowiązany spełniać minimalny wymóg podporządkowania MREL w wysokości 15,02% TREA oraz 5,91%
TEM.
Brak wymogu ws. dodatkowego narzutu kapitałowego w ramach filara II (P2G) w celu zaabsorbowania
potencjalnych strat wynikających z wystąpienia warunków skrajnych
W dniu 17 grudnia 2024 r. Zarząd Santander Bank Polska S.A. otrzymał pismo Komisji Nadzoru Finansowego (KNF)
informujące, że w procesie oceny nadzorczej wrażliwość Banku na ewentualną materializację scenariuszy
stresowych (wpływających na poziom funduszy własnych oraz ekspozycji na ryzyko) została oceniona jako niska.
Całkowite narzuty kapitałowe zalecane w ramach filara II - skompensowane wymogiem w zakresie bufora
zabezpieczającego - wynoszą 0,00 p.p. na poziomie jednostkowym oraz 0,00 p.p. na poziomie skonsolidowanym.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
11
II. Podstawowe informacje o Banku i Grupie
Kapitałowej Santander Bank Polska S.A.
1. Historia, struktura własnościowa kapitału zakładowego i zakres
działalności
> Rys historyczny Santander Bank Polska S.A. (najważniejsze wydarzenia własnościowe)
2001
>
Powstanie Banku Zachodniego WBK S.A. (BZ WBK S.A.) w wyniku
fuzji Banku Zachodniego S.A. i Wielkopolskiego Banku
Kredytowego
S.A. (13 czerwca 2001 r.).
2011
>
Sprzedaż (1 kwietnia 2011 r.) wszystkich akcji BZ WBK S.A. w
posiadaniu AIB European Investments Ltd (70,36% kapitału
zakładowego i ogólnej liczby głosów na WZ) na rzecz Banco
Santander S.A.
>
Objęcie przez Banco Santander S.A. 95,67% kapitału zakładowego i
ogólnej liczby głosów na WZ BZ WBK S.A. w
trybie publicznego
wezwania do sprzedaży 100% akcji Banku.
2013
>
Połączenie (4 stycznia 2013 r.) BZ WBK S.A. z Kredyt Bankiem S.A.
w trybie
przejęcia (przeniesienie całego majątku Kredyt Banku
S.A.
na BZ WBK S.A. w
zamian za akcje nowej emisji serii J
dla
akcjonariuszy Kredyt Banku S.A.).
2014
>
Objęcie przez BZ WBK S.A. (1 lipca 2014 r.) pakietu akcji zwykłych
i uprzywilejowanych Santander Consumer Bank S.A. (SCB
S.A.)
z
siedzibą we Wrocławiu, stanowiących 60% kapitału
zakładowego SCB S.A.
i 67% głosów na WZ SCB S.A.
2018
>
Wpis do KRS (7
września 2018 r.) zmiany marki firmy z BZ WBK
S.A.
na Santander Bank Polska S.A. i siedzib
y
rejestrowej Banku z
Wrocławia na Warszawę.
>
Nabycie wydzielonej części Deutsche Bank Polska S.A. i 100%
DB
Securities S.A. wraz z rejestracją (9 listopada 2018 r.)
podwyższenia
kapitału zakładowego Santander Bank Polska S.A. o akcje podziałowe.
Struktura własnościowa kapitału zakładowego
Kapitał zakładowy
Na 31 grudnia 2024 r. kapitał zakładowy Santander Bank Polska S.A. wynosił 1 021 893 140 zł i składał się z 102 189 314 akcji zwykłych na okaziciela
o wartości nominalnej 10 zł każda.
Tabelę z liczbą akcji i głosów w posiadaniu poszczególnych grup akcjonariuszy wg stanu na koniec 2023 r. i 2024 r. zamieszczono w rozdz. XII
„Oświadczenie o stosowaniu zasad ładu korporacyjnego w 2024 r., część 2 „Papiery wartościowe emitenta”.
Banco Santander S.A.
62,20%
Akcjonariusze niekontrolujący
37,80%
Struktura własnościowa kapitału zakładowego Santander Bank Polska S.A.
na dzień 31.12.2024 r.
Banco Santander S.A.
67,41%
Akcjonariusze niekontrolujący
32, 59%
Struktura własnościowa kapitału zakładowego Santander Bank Polska S.A.
na dzień 31.12.2023 r.
31 grudnia 2024 r. Banco Santander S.A. posiadał udział kontrolujący w Santander Bank Polska S.A. w wysokości 62,20% w kapitale zakładowym i w
ogólnej liczbie głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku. Pozostała część akcji znajdowała się w posiadaniu akcjonariuszy niekontrolujących, spośród
których (wg danych w dyspozycji Zarządu Banku) tylko fundusz Nationale-Nederlanden Otwarty Fundusz Emerytalny (OFE) przekroczył próg 5% w
odniesieniu do kapitału zakładowego i głosów na Walnym Zgromadzeniu Banku.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
12
Spadek udziału Banco Santander S.A. w kapitale zakładowym Santander Bank Polska S.A. o 5,21 p. p. w porównaniu z końcem grudnia 2023 r. i czerwca
2024 r. jest konsekwencją sprzedaży 5 320 000 akcji Banku (stanowiących 5,21% akcjonariatu) w ramach transakcji pakietowych przeprowadzonych
11 września 2024 r. na GPW w Warszawie S.A. po przyspieszonej budowie księgi popytu w dniu 10 września 2024 r. Cena sprzedaży jednej akcji została
ustalona na poziomie 463 zł. Po rozliczeniu transakcji sprzedaży w dniu 13 września 2024 r. Banco Santander S.A. posiada większościowy pakiet
63 560 774 akcji spółki, stanowiących 62,20% w jej kapitale zakładowym.
Banco Santander S.A. zobowiązał się, z zastrzeżeniem standardowo praktykowanych wyjątków, do przestrzegania ograniczenia zbywalności akcji spółki
przez okres 180 dni od dnia rozliczenia transakcji sprzedaży akcji.
Banco Santander S.A. pozostaje długoterminowym akcjonariuszem większościowym spółki. Polska jest dla niego kluczowym rynkiem i nadal będzie
wspierał obecną strategię spółki i jej strategiczne cele na lata 2024-2026.
Zgodnie z informacjami w dyspozycji Zarządu w okresie między zamknięciem 2024 r. a akceptacją do publikacji „Raportu Rocznego Grupy Kapitałowej
Santander Bank Polska S.A. za 2024 rok” nie odnotowano zmian w akcjonariacie Banku.
Akcjonariusz kontrolujący
Od 2011 r. Santander Bank Polska S.A. wchodzi w skład Grupy Santander, której przewodzi Banco Santander S.A. jako podmiot dominujący.
Banco Santander S.A. z siedzibą rejestrową w Santander i centralą operacyjną w Madrycie legitymuje się około 167-letnią tradycją i jest jednym z
największych na świecie banków komercyjnych pod względem kapitalizacji rynkowej. Bank jest notowany na giełdzie w Hiszpanii, Meksyku, Polsce oraz
w Stanach Zjednoczonych i Zjednoczonym Królestwie.
Grupa Santander zajmuje się działalnością z zakresu bankowości detalicznej, prywatnej, biznesowej i korporacyjnej, a także zarządzaniem aktywami i
ubezpieczeniami. Grupę cechuje szeroka dywersyfikacja geograficzna, przy czym najmocniej koncentruje swoją aktywność na 10 kluczowych rynkach,
do których należą Hiszpania, Polska, Portugalia, Zjednoczone Królestwo, Republika Federalna Niemiec, Brazylia, Argentyna, Meksyk, Chile i Stany
Zjednoczone.
Model operacyjny Grupy opiera się na trzech filarach. Są to: koncentracja na kliencie, szeroka globalna i lokalna skala działania oraz dywersyfikacja
biznesowa i geograficzna.
Przyjmując strukturę zarządzania biznesem jako wiodące kryterium segmentacji, Grupa wyróżnia pięć podstawowych segmentów operacyjnych:
Bankowość Detaliczna i Komercyjna (Retail & Commercial Banking), Cyfrowy Bank Konsumencki (Digital Consumer Bank), Bankowość Korporacyjna i
Inwestycyjna (Corporate & Investment Banking), Bankowość Prywatna i Ubezpieczenia (Wealth Management & Insurance) oraz Płatności (Payments).
Uwzględniając natomiast wtórne kryterium geograficzne, wyodrębniono cztery segmenty operacyjne: Europa, Europa DCB (biznes konsumpcyjny,
otwarta platforma), Ameryka Północna i Ameryka Południowa.
Zgodnie z globalną strategią Grupa Santander dąży do tego, aby być najlepszą otwartą platformą usług finansowych dla klientów, działającą
odpowiedzialnie i cieszącą się lolajnością interesariuszy. Jej misją jest pomaganie klientom indywidualnym oraz firmom w osiąganiu sukcesów w duchu
wartości Przyjazny, Rzetelny, Dla Ciebie.
> Grupa Santander w liczbach (wg stanu na 31.12.2024 r.)
8,0 tys.
oddziałów
172,5 mln
klientów
206,8 tys.
pracowników
1 837,1 mld EUR
aktywa ogółem
107,3 mld EUR
kapitały ogółem
67,6 mld EUR
kapitalizacja
rynkowa
1 348,4 mld EUR
środki klientów
ogółem
1 054,1 mld EUR
należności od
klientó
w
3 265 mln EUR
zysk netto
przypadający
Banco Santander
2. pod względem kapitalizacji rynkowej instytucja finansowa w strefie euro
(źródło: Raport finansowy Grupy Santander za IV kwartał 2024 r.)
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
13
Profil organizacji
Status prawnoustrojowy
Santander Bank Polska S.A. z siedzibą rejestrową w Warszawie rozpoczął działalność w 1989 r. jako jeden z pierwszych uniwersalnych banków
komercyjnych w powojennej Polsce, a od 1993 r. jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych S.A. w Warszawie. Na dzień 31 grudnia 2024 r. –
po kilku przekształceniach własnościowych i ponad 30 latach obecności na polskim rynku bankowym – był drugim bankiem pod względem kapitalizacji
rynkowej i trzecim pod względem wielkości skonsolidowanych aktywów.
Bank jest podmiotem dominującym w Grupie Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. i zgodnie z prawem bankowym tworzy holding bankowy krajowy
z podmiotami powiązanymi, w tym z krajowym bankiem zależnym, tj. Santander Consumer Bank S.A. Jest też zarejestrowany jako holding bankowy
zagraniczny z hiszpańskim Banco Santander S.A. jako pierwotnym podmiotem dominującym. W ramach ww. holdingów nie zawarto umów wsparcia
finansowego, o których mowa w art. 141t Ustawy Prawo bankowe.
Działalność Santander Bank Polska S.A. koncentruje się na terenie Polski i obejmuje swym zakresem typowe relacje biznesowe i operacyjne z
zagranicznymi bankami i instytucjami finansowymi, a także obsługę zagranicznych klientów i wielowymiarową współpracę w ramach globalnej Grupy
Santander. Bank nie prowadzi czynnej działalności transgranicznej na terenie innych państw.
Model działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A.
Profil działalności Grupy
Santander Bank Polska S.A. jest bankiem uniwersalnym świadczącym pełen zakres usług na rzecz klientów indywidualnych, małych i średnich firm oraz
dużych przedsiębiorstw, korporacji i instytucji sektora publicznego. Oferta Banku jest nowoczesna, kompleksowa i zaspokaja różnorodne potrzeby
klientów w zakresie rachunków bankowych, produktów kredytowych, oszczędnościowo-inwestycyjnych, rozliczeniowych, ubezpieczeniowych i
kartowych. Usługi finansowe Santander Bank Polska S.A. obejmują także zarządzanie gotówką, obsługę płatności i handlu zagranicznego, operacje na
rynku kapitałowym, pieniężnym, walutowym i transakcji pochodnych, a także działalność gwarancyjną i maklerską.
Santander Bank Polska S.A. rozwija swoją ofertę pod kątem przejrzystości, prostoty, cyfryzacji, samoobsługi i możliwości dowolnego konfigurowania
odpowiednich parametrów. Udostępnia unikalne na krajowym rynku rozwiązania wypracowane w ramach Grupy Santander w oparciu o jej
międzynarodowe doświadczenie, infrastrukturę i potencjał rynkowy. Zapewnia klientom kompleksową obsługę w stacjonarnych strukturach sprzedaży
oraz w zaawansowanych technologicznie kanałach zdalnych. Placówki banku rozmieszone są na terenie wszystkich województw w kraju.
Ofertę własną Santander Bank Polska S.A. uzupełniają specjalistyczne produkty spółek powiązanych z nim kapitałowo, takich jak: Santander
Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A., Santander Leasing S.A., Santander Factoring Sp. z o.o., Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
oraz Santander Allianz Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. W ramach współpracy z wymienionymi podmiotami Bank umożliwia swoim klientom
dostęp do funduszy inwestycyjnych, portfeli aktywów, produktów ubezpieczeniowych, leasingowych i faktoringowych.
Santander Consumer Bank S.A. wraz z jednostkami zależnymi stanowi odrębny segment biznesowy z własną bazą klientów, ofertą i siecią dystrybucyjną.
Koncentruje się na zaspokajaniu potrzeb kredytowych gospodarstw domowych, głównie w sektorze „consumer finance” i na rynku kredytów
samochodowych. Finansuje też podmioty gospodarcze, głównie dilerów i importerów z branży samochodowej. Oferta Grupy Santander Consumer
Bank S.A. obejmuje kredyty konsumpcyjne, finansowanie samochodów osobowych w formie kredytu samochodowego, leasingu i faktoringu,
kredytowanie dilerów samochodowych, depozyty detaliczne i firmowe oraz ubezpieczenia.
Na 31 grudnia 2024 r., Grupa Kapitałowa świadczyła usługi bankowe dla 7,5 mln klientów, włącznie z klientami Santander Consumer Bank S.A. w liczbie
1,5 mln.
Silne strony Grupy
Grupa Kapitałowa Santander Bank Polska S.A. posiada stabilne źródła finansowania, solidną bazę kapitałową i płynnościową oraz zdywersyfikowany
portfel aktywów. Pozycję konkurencyjną Grupy wspiera klarowna, spójna i konsekwentnie realizowana strategiczna wizja skoncentrowana na kliencie i
pracowniku, a także nieustający nacisk na podwyższanie jakości, efektywności i bezpieczeństwa procesów poprzez ich upraszczanie i digitalizację.
Źródłem przewagi jest też skuteczny i prosty model biznesowy, efektywny system zarządzania ryzykiem, rozległy i zróżnicowany zakres działalności
oraz różnorodny, funkcjonalny i wysoce zintegrowany system kanałów dystrybucji oraz przynależność do Grupy Santander. Ponadto Grupa Kapitałowa
angażuje się wszechstronnie w działania na rzecz zrównoważonego rozwoju, które obejmują m.in. inicjatywy w zakresie redukcji emisyjności,
finansowanie celów pro-ekologicznych oraz budowanie kultury ESG.
Skala biznesu, jakość oferty, nacisk na doskonałość operacyjną oraz silna orientacja na trwałe i partnerskie relacje z klientem i pracownikiem pozwalają
Grupie skutecznie konkurować z największymi przedstawicielami polskiego rynku bankowego, wspierając jednocześnie postęp gospodarczy, społeczny
i środowiskowy.
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
14
2. Proces budowania wartości w Grupie Kapitałowej
Santander Bank Polska S.A.
> Budowanie wartości w Grupie Kapitałowej Santander Bank Polska S.A.
Klienci, pracownicy oraz ich potrzeby stanowią punkt odniesienia dla wszelkich działań podejmowanych przez Grupę Kapitałową Santander Bank
Polska S.A. Produkty, procesy oraz kanały komunikacji z klientami są projektowane z wykorzystaniem metodyki projektowania usług - service design,
tak aby nieustannie zwiększać zadowolenie korzystających z nich klientów i pracowników oraz budować z nimi trwałe, oparte na zaufaniu relacje.
W procesie tworzenia wartości dla klientów kluczowym elementem są pracownicy. Grupa kładzie nacisk na rozwój przyjaznego środowiska pracy i
kulturę wewnętrzną organizacji, promując współpracę, inkluzywność oraz zwiększając motywację, zaangażowanie i profesjonalizm pracowników.
Grupa zapewnia najwyższej jakości usługi i dostarcza rozwiązania oparte o nowoczesną technologię, innowacje oraz otwarte platformy. Bezpieczeństwo,
stabilność systemów i zrównoważony, społecznie odpowiedzialny rozwój stanowią niezwykle ważny aspekt obowiązującego modelu biznesowego i
przyjętej strategii. W działalności biznesowej Grupa stara się uwzględniać interes wszystkich interesariuszy, w tym akcjonariuszy i społeczności.
Model tworzenia wartości jest fundamentem strategii „Pomagamy osiągać więcej” na lata 2024-2026, która składa się z trzech kierunków
strategicznych, zdefiniowanych jako: Total Doświadczenie, Total Digitalizacja oraz Total Odpowiedzialność. Opisano je szczegółowo w rozdz. IV
„Strategia rozwoju”.
W procesie tworzenia wartości Grupa korzysta
z następujących kapitałów podstawowych:
Zasoby i efekty działalności w ramach zarządzania poszczególnymi kapitałami zostały
opisane w następujących częściach niniejszego sprawozdania Zarządu:
Kapitał ludzki
Rozdz. V „Relacje z pracownikami”
Rozdz. XIII „Skonsolidowane oświadczenie o zrównoważonym rozwoju Grupy Kapitałowej
Santander Bank Polska S.A. za 2024 rok”
Kapitał społeczny i relacyjny
Rozdz. V „Relacje z pracownikami”
Rozdz. VI „Relacje z klientami”
Rozdz. VII „Relacje z inwestorami”
Rozdz. XII „Oświadczenie o stosowaniu ładu korporacyjnego w 2024 r.”
Rozdz. XIII „Skonsolidowane oświadczenie o zrównoważonym rozwoju Grupy Kapitałowej
Santander Bank Polska S.A. za 2024 rok”
Kapitał intelektualny i infrastrukturalny
Rozdz. V „Relacje z pracownikami”
Rozdz. XI „Rozwój organizacyjny i infrastrukturalny”
Rozdz. XIII „Skonsolidowane oświadczenie o zrównoważonym rozwoju Grupy Kapitałowej
Santander Bank Polska S.A. za 2024 rok”
Kapitał finansowy Rozdz. X „Sytuacja finansowa w 2024 roku”
Kapitał środowiskowy
Rozdz. XIII „Skonsolidowane oświadczenie o zrównoważonym rozwoju Grupy Kapitałowej
Santander Bank Polska S.A. za 2024 rok”
Sprawozdanie Zarządu z działalności Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. w 2024 r.
(obejmujące sprawozdanie z działalności Santander Bank Polska S.A.)
15
3. Pozycja Banku i Grupy Kapitałowej w polskim sektorze bankowym
Miejsce w grupie rówieśniczej
Santander Bank Polska S.A. znajduje się w trójce największych banków w polskim sektorze bankowym (razem z PKO BP S.A. i Pekao S.A.), a uwzględniając
strukturę własnościową, jest największym bankiem prywatnym w Polsce.
Zgodnie z raportami okresowymi za kwartał zakończony 30 września 2024 r., które na dzień zatwierdzenia niniejszego sprawozdania Zarządu do
publikacji stanowiły najbardziej aktualne źródło porównywalnych informacji o wynikach banków notowanych na warszawskiej Giełdzie Papierów
Wartościowych (GPW), Santander Bank Polska S.A. – wraz z podmiotami zależnymi i stowarzyszonymi – był drugą co do wielkości bankową grupą
kapitałową w Polsce pod względem kapitałów ogółem i kapitalizacji rynkowej, a trzecią ze względu na bazę aktywów ogółem oraz wielkość należności
kredytowych netto od klientów i portfel depozytów klientowskich.
511 510
324 411
290 926
254 420
238 574
158 955
135 588
PKO BP
PEKAO Santander
Bank Polska
ING BSK mBank BNP Paribas Millennium
Aktywa ogółem Grupy Santander Bank Polska S.A.
(w mln zł) na 30.09.2024 r. na tle grupy rówieśniczej
50 445
33 927
30 657
16 230
15 327
14
307
7 645
PKO BP Santander
Bank Polska
PEKAO ING BSK
mBank BNP Paribas
Millennium
Kapitały razem Grupy Santander Bank Polska S.A.
(w mln zł) na 30.09.2024 r. na tle grupy rówieśniczej
404 089
251 263
217 770
216 293
193 500
122 548
113
981
PKO BP PEKAO Santander
Bank Polska
ING BSK mBank BNP Paribas Millennium
Depozyty klientów Grupy Santander Bank Polska S.A.
(w mln zł) na 30.09.2024 r. na tle grupy rówieśniczej
257 986
172 496
171 846
164 616
123 832
86 397
75 542
PKO BP PEKAO Santander
Bank Polska
ING BSK mBank BNP Paribas Millennium
Kredyty klientów Grupy Santander Bank Polska S.A.
(w mln zł) na 30.09.2024 r. na tle grupy rówieśniczej
Udziały w głównych segmentach rynku
W oparciu o dostępne statystyki NBP dotyczące rynku bankowego na koniec grudnia 2024 r. udział Grupy Kapitałowej Santander Bank Polska S.A. wynosił:
12,9% na rynku kredytów (12,4% na 31 grudnia 2023 r.) i 11,2 % na rynku depozytów (11,0% na 31 grudnia 2023 r.).
Poprzez wyspecjalizowane spółki zależne Grupa prowadzi działalność w segmencie usług faktoringowych i leasingowych, gdzie na 31 grudnia 2024 r.
obsługiwała odpowiednio 10,0% i 9,5% rynku (wg Polskiego Związku Faktorów i Związku Polskiego Leasingu). W tym samym czasie udział Grupy w
rynku detalicznych funduszy inwestycyjnych (wg Analiz Online) osiągnął poziom 10,7%.
*Łączny udział spółek Santander Leasing S.A. i Santander Consumer Multirent Sp. z o.o.
** Udział w rynku detalicznych funduszy inwestycyjnych.
10,7%**
udział w rynku funduszy
inwestycyjnych
9,5%*
udział w rynku
leasingowym
10,0%
udział w rynku
faktoringowym